Oportunidades De Oro: Uso De IRA Autodirigidas Para Comprar Metales Preciosos

Durante la pandemia de Covid-19, el Reino Unido se enfrentó a una importante agitación financiera, lo que puso de manifiesto una lección crucial para la planificación financiera. Los fondos de pensiones del Reino Unido, fuertemente invertidos en bonos del gobierno, sufrieron cuando la inflación se disparó debido a la impresión excesiva de dinero por parte del gobierno británico. Como resultado, el Banco de Inglaterra subió los tipos de interés, lo que provocó que los precios de los nuevos bonos del gobierno se dispararan y que los valores de los fondos de pensiones existentes se desplomaran. El Banco intervino, comprando $65.000 millones de libras esterlinas (unos $70.000 millones de dólares) en deuda para estabilizar estos fondos, mientras que los británicos temían perder los ahorros de toda su vida.

Del mismo modo, en Estados Unidos, las quiebras de First Republic Bank, Signature Bank y Silicon Valley Bank provocaron temores sobre los ahorros, en gran parte porque estos bancos habían invertido mucho en bonos estadounidenses. La Reserva Federal intervino para evitar una crisis bancaria más amplia, en la que los contribuyentes estadounidenses asumieron los costos. Estos ejemplos subrayan los riesgos de depender únicamente de inversiones monetarias. Dado que los gobiernos son capaces de imprimir dinero sin límites, la seguridad a largo plazo de esos ahorros sigue siendo incierta.

En su lugar, podría asignar dinero a una cobertura sólida contra la inflación y el metal precioso más codiciado del mundo: el oro.

Para muchos contribuyentes estadounidenses, las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) son herramientas fundamentales en la planificación de la jubilación. Invierten una parte de sus ganancias con la esperanza de obtener ganancias y vencer la inflación.  Sin embargo, las cuentas IRA se limitan a acciones, bonos, fondos mutuos y otros activos comunes, que ya no son suficientes.

Dado que estos activos no son tan seguros y rentables como antes, los inversores inteligentes están optando por las cuentas IRA autodirigidas, una alternativa poderosa que ofrece más control y flexibilidad sobre su riqueza ganada con tanto esfuerzo. Es por eso que, en este artículo, discutiremos cómo usar este tipo de IRA para comprar oro y ayudarlo a proteger lo que es suyo.

Establecido hace 228 años, el poder adquisitivo del dólar estadounidense ha ido disminuyendo constantemente debido a la impresión desenfrenada de dinero. Por ejemplo, $147.00 en 1913 equivale a alrededor de $3.87 en la actualidad. Por lo tanto, para comprar lo que $37.40 podían en 1913, necesitaría más de $1,428.00 en 2024

POR QUÉ DEBERÍA MANTENERSE AL MARGEN DE LAS ACCIONES DE EE.UU

A pesar de los esfuerzos de la Fed por controlar la inflación subiendo los tipos de interés, la inflación sigue estando muy por encima de su objetivo. Esta inflación persistente puede atribuirse a los altos niveles de endeudamiento y gasto de los consumidores y del gobierno. Además, los indicadores económicos que muestran una contracción de la producción industrial y manufacturera sugieren una desaceleración, pero el gasto sigue sin controlarse, lo que aumenta las presiones inflacionarias a pesar de las tasas de interés más altas.

De cara al futuro, si las condiciones económicas empeoran o si surgen amenazas significativas para el sistema financiero, la Fed podría volver a aplicar políticas monetarias expansivas, como una flexibilización cuantitativa masiva o incluso un recorte de los tipos. Tales acciones podrían debilitar al dólar y hacer que los precios del oro se disparen. Este escenario apunta hacia una crisis inminente más grande que involucra la deuda soberana, la moneda y los sistemas financieros, lo que podría afectar drásticamente las libertades personales y potencialmente motivar a muchos a considerar la reubicación internacional para preservar su autonomía y activos.

La Reserva Federal parece pasar por alto el impacto significativo de sus políticas de tasas de interés. Anteriormente, el mantenimiento de tasas de interés extremadamente bajas contribuía a mantener bajas las tasas oficiales de inflación, ya que las empresas podían permitirse cobrar menos debido a sus menores costos de endeudamiento. Sin embargo, el escenario ha cambiado drásticamente. A pesar de las subidas de tipos destinadas a combatir la inflación, existe un consenso cada vez mayor de que estas medidas podrían no ser efectivas a largo plazo. El mercado, en particular el oro, ya se está ajustando a esta realidad, reconociendo que la era de baja inflación podría haber terminado. Por el contrario, los mercados de bonos y dólares aún no han tenido en cuenta este cambio por completo.

El entorno económico en el que estamos entrando es de inflación persistentemente alta, lo que puede conducir a la estanflación, donde el lento crecimiento económico coincide con una alta inflación y desempleo. Esta próxima fase es vista como una corrección o "recuperación" de los años de tasas de interés artificialmente bajas, un período que fue una anomalía en lugar de una condición económica sostenible. Esencialmente, se sugiere que han hecho un "trato con el diablo" al posponer los inevitables desafíos económicos. Ahora, la gente se enfrenta a las consecuencias, con el "diablo" viniendo a cobrar, lo que indica un camino difícil por delante para la economía.

La crisis bancaria actual es fundamentalmente diferente de la crisis financiera de 2008, principalmente debido a la naturaleza de los problemas a los que se enfrentan los bancos en la actualidad. A diferencia de 2008, cuando las ejecuciones hipotecarias y las hipotecas incobrables impulsaron la crisis, la crisis actual se deriva de la severa devaluación de las hipotecas emitidas a tasas de interés bajas que ahora están drásticamente bajo el agua debido a las tasas más altas actuales. Esto ha dejado a los bancos insolventes, ya que estos activos ahora se valoran significativamente más bajo de lo que requieren sus balances. Además, una corrida bancaria está agravando la situación, ya que los clientes retiran sus fondos para perseguir mayores rendimientos en los mercados monetarios, lo que hace que los bancos no puedan cubrir estos retiros sin incurrir en pérdidas masivas.

El alivio temporal proporcionado por la Reserva Federal, que permite a los bancos intercambiar estas hipotecas devaluadas a su valor nominal, no hace más que posponer lo inevitable. Estas medidas no son sostenibles, ya que se trata de préstamos que los bancos están obligados a devolver, pero carecen de los medios para hacerlo. Los fondos se han desplazado hacia inversiones de mayor rendimiento en manos de clientes, lo que coloca a los bancos en una posición precaria en la que, a menos que la Fed continúe con un apoyo masivo, parece inevitable una quiebra bancaria generalizada. Esta crisis en ciernes es más extensa que cualquier anterior, con riesgos sistémicos potenciales que podrían eclipsar los de la crisis de 2008, y de todos modos vas a perder tu dinero.

En julio de 1944, en un lujoso hotel de Bretton Woods, New Hampshire, delegados de 44 países se reunieron cuando la Segunda Guerra Mundial parecía estar llegando a su fin

EL FIN DEL PATRÓN ORO Y LA CAÍDA DE LA MONEDA FIDUCIARIA

El alejamiento del patrón oro en Estados Unidos, iniciado durante la Gran Depresión con el mandato del presidente Franklin D. Roosevelt en 1933 de prohibir la propiedad privada de oro e intercambiar oro por dólares estadounidenses, a menudo se considera un giro fundamental pero negativo en la política económica. Esta política fue diseñada ostensiblemente para estabilizar el sistema bancario y ampliar la base monetaria como un medio para contrarrestar la recesión económica. Sin embargo, también marcó el comienzo de un desapego de una moneda estable respaldada por oro, lo que llevó a la devaluación del dólar. La posterior Ley de Reserva de Oro de 1934 devaluó aún más el dólar al redefinir el precio del oro de 20,67 dólares a 35 dólares por onza, lo que, aunque tenía la intención de ayudar a la economía al impulsar los precios de las materias primas, socavó fundamentalmente el valor intrínseco del dólar.

El abandono total del patrón oro se produjo bajo el presidente Richard Nixon en 1971 con el shock de Nixon, que puso fin a la convertibilidad del dólar en oro. Esta medida puso fin al sistema de Bretton Woods que había establecido al dólar estadounidense como el pilar central de las finanzas mundiales, vinculado al oro. Si bien la decisión de Nixon tenía como objetivo evitar una crisis de reservas de oro en medio de la escalada de las presiones internacionales y nacionales, también allanó el camino para políticas fiscales desenfrenadas y un alejamiento de la gestión económica disciplinada, preparando el escenario para una posible inestabilidad financiera e inflación.

El abandono del patrón oro precipitó períodos prolongados de devaluación de la moneda y aumento de la inflación, despojando a los gobiernos de la restricción fiscal natural que proporciona la moneda respaldada por el oro. De hecho, esta transición ha permitido políticas monetarias más adaptables, que pueden parecer "beneficiosas" para gestionar las fluctuaciones económicas a corto plazo, pero a expensas de la estabilidad económica a largo plazo y la confianza en el dólar estadounidense. Como resultado, los inversores deberían considerar la posibilidad de desinvertir en los mercados bursátiles estadounidenses, que son susceptibles a estas presiones inflacionarias, y en su lugar utilizar vehículos como las cuentas individuales de jubilación autodirigidas (SDIRA) para invertir en oro, volviendo así a una base de activos más estable y tangible en previsión de la devaluación de la moneda en curso.

¿POR QUÉ EL ORO? 

El oro tiene un atractivo histórico único, ya que se ha utilizado como medio de intercambio y también como estándar para el dólar estadounidense hasta 1971. Sin embargo, este metal precioso sigue siendo una opción segura en tiempos de incertidumbre. Cuando las monedas pierden valor y los mercados bursátiles se desploman, el oro ofrece estabilidad e incluso apreciación. Esta ventaja hace que el oro sea un activo atractivo para los inversores interesados en preservar la riqueza a largo plazo y vencer a la inflación.

Las cualidades únicas del oro, incluida su escasez física, su valor universal y su estatus como activo tangible, lo convierten en una herramienta de diversificación que vale la pena. En tiempos de volatilidad del mercado y bajo rendimiento de los activos tradicionales, el oro se erige como una inversión confiable. Si quieres invertir en oro, puedes hacerlo de forma fácil y económica aquí.

Las cuentas IRA representan instrumentos financieros formidables que trascienden las limitaciones de las meras cuentas de ahorro; Sirven como conductos de inversión que permiten a las personas fortalecer su futuro financiero con mayor estabilidad y seguridad

ENTENDIENDO LAS CUENTAS IRAS 

Las cuentas IRA son herramientas financieras fundamentales que estimulan el ahorro para la jubilación. Sin embargo, no se trata de meras cuentas de ahorro, sino de vehículos de inversión con atractivos beneficios fiscales. Le permiten reservar dinero para años posteriores y garantizar años dorados más seguros y estables. Al aprovechar sus ventajas fiscales, puede aumentar sus ahorros para la jubilación con el tiempo, manteniendo más dinero en sus bolsillos y reinvirtiendo si lo desea.

Cuando se trata de IRA, no existe una solución única para todos. Cada persona tiene sus propios deseos y necesidades, por lo que es crucial conocer al menos los tres tipos comunes de IRA.

IRA TRADICIONAL 

El IRA tradicional  es probablemente el tipo más popular. Las contribuciones hechas a esta cuenta pueden ser deducibles, dependiendo de factores como los ingresos y el estado civil. El dinero que cultive está libre de impuestos hasta que retire fondos durante la jubilación, que se gravarán como ingresos regulares. La principal desventaja es que solo puede invertir en activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Tenga en cuenta que retiros anticipados, por lo general, antes de los 59 años y medio, puede incurrir en sanciones, con posibles excepciones .

ROTH IRA

Otro tipo común de cuenta es la Roth IRA, que difiere de otras cuentas IRA en que las contribuciones se realizan con dólares netos. Al igual que las cuentas IRA tradicionales, puedes invertir en un pequeño conjunto de activos. Si bien no hay deducción de impuestos cuando contribuye, sus inversiones crecen libres de impuestos y los retiros durante la jubilación también están libres de impuestos, siempre que se cumplen ciertas condiciones.

IRA AUTODIRIGIDA (SDIRA) 

Por último, nos encontramos con la IRA autodirigida (SDIRA), un tipo que destaca por su libertad de inversión. Todavía existen ROTH y SDIRA tradicionales. En lugar de confiar en otra persona para administrar su dinero e invertir donde mejor le parezca, haga su debida diligencia y elija los activos que considere que funcionarán mejor. Sin embargo, una gran libertad conlleva una gran responsabilidad, ya que debe conocer las reglas del IRS para evitar sanciones. Siempre y cuando no utilice su SDIRA para invertir en activos prohibidos por el IRS, como objetos de colección o antigüedades, puede invertir en múltiples clases de activos como el oro.

APROVECHAR EL PODER DE SU IRA AUTODIRIGIDA PARA INVERSIONES EN ORO

Una IRA autodirigida (SDIRA, por sus siglas en inglés) no es solo una herramienta de ahorro para la jubilación; Puede ser lo que necesita para obtener ganancias y asegurar sus años dorados.

Un SDIRA es un vehículo ideal para la inversión en oro. Ofrece la flexibilidad de invertir en varios tipos de oro, como lingotes o monedas. Estas inversiones pueden diversificar su cartera, aumentar su patrimonio neto y aumentar el flujo de efectivo en su IRA cuando las acciones y los bonos se desploman.

Sin embargo, debe cumplir con la normativa mientras utiliza su SDIRA para la inversión en oro. Por ejemplo, solo puede invertir en oro con una finura de al menos el 99,5%. Algunos productos de oro aceptados son las monedas de hoja de arce canadiense o las monedas de lingotes de búfalo de EE. UU.

Su SDIRA puede convertirse en un activo potente para mejorar sus ahorros para la jubilación a través de inversiones internacionales en oro, pero solo si cuenta con la orientación y la planificación adecuadas.

En una inversión en oro SDIRA, solo puede invertir en oro con una finura de al menos el 99,5%. En la imagen, podemos ver un ejemplar de Monedas de Hoja de Arce Canadiense que cumple con el requisito necesario

CÓMO USAR UNA IRA AUTODIRIGIDA PARA COMPRAR ORO

Usar una IRA autodirigida para comprar oro puede parecer una tarea compleja. Sin embargo, si sigues una guía paso a paso y comprendes las consideraciones legales y las reglas del IRS, puedes tomar decisiones informadas y potencialmente mejorar tus ahorros para la jubilación.

GUÍA PASO A PASO: 

• Elegir un custodio: Comience por conectarse con un custodio que se especialice en cuentas IRA autodirigidas y que le permita inversiones en oro;

• Abrir una cuenta: Una vez que haya elegido un custodio, debe abrir una cuenta IRA autodirigida. Este proceso suele implicar completar una solicitud y proporcionar la documentación necesaria;

• Deposite fondos en su cuenta: Después de abrir su cuenta, puede reinvertir fondos de una cuenta IRA existente o hacer una nueva contribución a su cuenta IRA autodirigida;

• Identifica tu inversión: Investiga e identifica el tipo de oro en el que quieres invertir, como lingotes o monedas. Considere factores como la finura, la escasez del activo y los rendimientos potenciales;

• Indique a su custodio: Una vez que haya identificado su inversión, instruya a su custodio para que compre oro utilizando los fondos de su IRA autodirigida. El oro estará a nombre de tu IRA, no del tuyo como persona;

• Gestiona tu inversión: Después de la compra, todos los gastos relacionados con el oro deben pagarse con la IRA, y todas las ganancias deben devolverse a la IRA hasta que retire sus fondos.

CONSIDERACIONES LEGALES Y REGLAS DEL IRS

Si bien una IRA autodirigida ofrece una mayor libertad de inversión que una IRA regular, tómese su tiempo para comprender las reglas del IRS para evitar posibles multas o consulte con un profesional calificado. Estas son algunas reglas fundamentales que debes recordar:

• Transacciones prohibidas: El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) prohíbe ciertas transacciones dentro de una cuenta IRA autodirigida. Por ejemplo, no se pueden comprar objetos de colección, aunque pueden aplicarse excepciones;

• Impuesto sobre la Renta de Negocios No Relacionados (UBIT): Si su IRA se utiliza para administrar un negocio o si el financiamiento de la deuda se usa para comprar oro, puede estar sujeto a UBIT;

• Reglas de distribución: Al igual que otras cuentas IRA, las distribuciones de una cuenta IRA autodirigida sin penalización solo se permiten una vez que cumples los 59 años y medio.

Es crucial asociarse con una empresa de buena reputación y confianza, familiarizada con las regulaciones financieras y capaz de brindar todo el asesoramiento especializado necesario. Con estas herramientas a su disposición, puede administrar su SDIRA con confianza y asegurar su futuro financiero

REFLEXIONES FINALES 

Una IRA autodirigida (SDIRA, por sus siglas en inglés) presenta una oportunidad única y estratégica para diversificar sus ahorros para la jubilación invirtiendo en oro, una cobertura confiable contra la inflación. Este enfoque no solo mitiga el riesgo al aprovechar este activo tangible, sino que también aprovecha el potencial de obtener mayores rendimientos y una mayor protección del patrimonio.

Asociarse con una empresa de renombre y conocedora de las regulaciones financieras es esencial, especialmente cuando se invierte en activos como el oro dentro de una Cuenta de Jubilación Individual Autodirigida (SDIRA). El cumplimiento de las pautas del IRS es fundamental para evitar sanciones, ya que no todo el oro califica para las inversiones de SDIRA, lo que enfatiza la necesidad de asesoramiento experto. La planificación estratégica y la orientación profesional son clave para garantizar una jubilación próspera, lo que le permite administrar las inversiones de SDIRA con confianza y asegurar su futuro financiero.

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