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Oportunidades De Ouro: Usando IRAs Autodirigidas Para Comprar Metais Preciosos

9 minutos de leitura

Oportunidades De Ouro: Usando IRAs Autodirigidas Para Comprar Metais Preciosos

Durante a pandemia de Covid-19, o Reino Unido enfrentou uma significativa agitação financeira, destacando uma lição crucial para o planejamento financeiro. Os fundos de pensão do Reino Unido, fortemente investidos em títulos do governo, sofreram quando a inflação disparou devido à impressão excessiva de dinheiro pelo governo britânico. Como resultado, o Banco da Inglaterra elevou as taxas de juros, fazendo com que os preços dos novos títulos do governo disparassem e os valores dos fundos de pensão existentes despencassem. O Banco interveio, comprando £65 bilhões (aproximadamente $70 bilhões USD) em dívida para estabilizar esses fundos, enquanto os britânicos temiam perder suas economias de uma vida inteira.

Da mesma forma, nos Estados Unidos, as falências do First Republic Bank, do Signature Bank e do Silicon Valley Bank desencadearam temores sobre as economias, principalmente porque esses bancos haviam investido pesadamente em títulos dos EUA. O Federal Reserve interveio para evitar uma crise bancária mais ampla, com os contribuintes americanos arcando com os custos. Esses exemplos destacam os riscos de depender exclusivamente de investimentos monetários. Com os governos capazes de imprimir dinheiro sem limites, a segurança a longo prazo dessas economias permanece incerta.

Em vez disso, você pode alocar dinheiro para uma proteção sólida contra a inflação e o metal precioso mais cobiçado do mundo: O ouro.

Para muitos contribuintes americanos, as Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs) são ferramentas fundamentais no planejamento da aposentadoria. Eles investem uma parte de seus ganhos na esperança de obter lucros e vencer a inflação. No entanto, as IRAs estão limitadas a ações, títulos, fundos mútuos e outros ativos comuns, que podem não ser mais suficientes.

Como esses ativos não são tão seguros e lucrativos como antes, investidores experientes estão optando por IRAs autodirigidas - uma alternativa poderosa que oferece mais controle e flexibilidade sobre sua riqueza suada. É por isso que, neste artigo, discutiremos como usar esses tipos de IRAs para comprar ouro e ajudá-lo a proteger o que é seu.

 

Estabelecido há 228 anos, o poder de compra do dólar americano vem diminuindo constantemente devido à impressão desenfreada de dinheiro. Por exemplo, $147,00 em 1913 equivale a cerca de $3,87 hoje. Assim, para comprar o que $37,40 poderia comprar em 1913, você precisaria de mais de $1.428,00 em 2024

Estabelecido há 228 anos, o poder de compra do dólar americano vem diminuindo constantemente devido à impressão desenfreada de dinheiro. Por exemplo, $147,00 em 1913 equivale a cerca de $3,87 hoje. Assim, para comprar o que $37,40 poderia comprar em 1913, você precisaria de mais de $1.428,00 em 2024.

POR QUE VOCÊ DEVE FICAR LONGE DE AÇÕES NOS EUA

Apesar dos esforços do Fed para controlar a inflação aumentando as taxas de juros, a inflação permanece bem acima da meta deles. Essa inflação persistente pode ser atribuída aos altos níveis de endividamento e gastos do consumidor e do governo. Além disso, os indicadores econômicos que mostram uma contração na produção industrial e manufatureira sugerem uma desaceleração, mas os gastos permanecem sem controle, aumentando as pressões inflacionárias apesar das taxas de juros mais altas.

Olhando para o futuro, se as condições econômicas piorarem ou se ameaças significativas ao sistema financeiro surgirem, o Fed pode recorrer a políticas monetárias expansionistas, como uma grande flexibilização quantitativa ou até mesmo cortes nas taxas de juros. Tais ações poderiam enfraquecer o dólar e fazer com que os preços do ouro disparassem. Esse cenário aponta para uma crise iminente maior envolvendo dívida soberana, moeda e sistemas financeiros, o que poderia impactar drasticamente as liberdades pessoais e potencialmente motivar muitos a considerar a realocação internacional para preservar sua autonomia e ativos.

O Federal Reserve parece ignorar o impacto significativo de suas políticas de taxa de juros. Anteriormente, manter taxas de juros extremamente baixas contribuía para manter baixas as taxas de inflação oficiais, pois as empresas podiam cobrar menos devido aos seus custos de empréstimos reduzidos. No entanto, o cenário mudou drasticamente. Apesar dos aumentos nas taxas destinados a combater a inflação, há um consenso crescente de que essas medidas podem não ser eficazes a longo prazo. O mercado, especialmente o ouro, já está se ajustando a essa realidade, reconhecendo que a era da baixa inflação pode ter acabado. Em contraste, os mercados de títulos e dólares ainda não contabilizaram totalmente essa mudança.

O ambiente econômico para o qual estamos entrando é de inflação persistentemente alta, potencialmente levando à estagflação, onde o crescimento econômico lento coincide com alta inflação e desemprego. Esta próxima fase é vista como uma correção ou "acerto de contas" pelos anos de taxas de juros artificialmente baixas, um período que foi uma anomalia em vez de uma condição econômica sustentável. Essencialmente, sugere-se que eles fizeram um "acordo com o diabo" ao adiar os desafios econômicos inevitáveis. Agora, as pessoas enfrentam as consequências, com o "diabo" vindo cobrar, sinalizando um caminho difícil à frente para a economia.

A crise bancária atual é fundamentalmente diferente da crise financeira de 2008, principalmente devido à natureza dos problemas enfrentados pelos bancos hoje. Ao contrário de 2008, onde execuções hipotecárias e hipotecas ruins impulsionaram a crise, a crise atual decorre da severa desvalorização das hipotecas concedidas a baixas taxas de juros que agora estão drasticamente submersas devido às taxas mais altas atuais. Isso deixou os bancos insolventes, pois esses ativos agora são avaliados significativamente abaixo do que seus balanços exigem. Além disso, uma corrida bancária está exacerbando a situação, pois os clientes retiram seus fundos para buscar retornos mais altos nos mercados monetários, deixando os bancos incapazes de cobrir essas retiradas sem incorrer em perdas maciças.

O alívio temporário fornecido pelo Federal Reserve, que permite aos bancos trocar essas hipotecas desvalorizadas pelo valor nominal, está apenas adiando o inevitável. Essas medidas não são sustentáveis, pois envolvem empréstimos que os bancos são obrigados a pagar, mas que não têm os meios para fazê-lo. Os fundos foram transferidos para investimentos de maior rendimento mantidos pelos clientes, colocando os bancos em uma posição precária onde, a menos que o Fed continue com um apoio massivo, uma falência generalizada parece inevitável. Essa crise iminente é mais abrangente do que qualquer outra anterior, com potenciais riscos sistêmicos que podem superar os da crise de 2008 - e você vai perder seu dinheiro de qualquer forma.

 

Em julho de 1944, em um luxuoso hotel em Bretton Woods, New Hampshire, delegados de 44 países se reuniram enquanto a Segunda Guerra Mundial parecia estar chegando ao fim

Em julho de 1944, em um luxuoso hotel em Bretton Woods, New Hampshire, delegados de 44 países se reuniram enquanto a Segunda Guerra Mundial parecia estar chegando ao fim

O FIM DO PADRÃO OURO E O DECLÍNIO DA MOEDA FIDUCIÁRIA

A mudança longe do padrão ouro nos Estados Unidos, iniciada durante a Grande Depressão com o mandato do presidente Franklin D. Roosevelt em 1933 para proibir a posse privada de ouro e trocar ouro por dólares americanos, é frequentemente vista como uma virada fundamental, mas negativa, na política econômica. Essa política foi supostamente projetada para estabilizar o sistema bancário e expandir a base monetária como um meio de combater a recessão econômica. No entanto, também marcou o início de uma separação de uma moeda estável, lastreada em ouro, levando à desvalorização do dólar. O subsequente Gold Reserve Act de 1934 desvalorizou ainda mais o dólar redefinindo o preço do ouro de $20,67 para $35 por onça, que, embora destinado a ajudar a economia ao impulsionar os preços das commodities, minou fundamentalmente o valor intrínseco do dólar.

O completo abandono do padrão ouro ocorreu sob a presidência de Richard Nixon em 1971, com o Nixon Shock, encerrando a conversibilidade do dólar em ouro. Essa medida encerrou o sistema de Bretton Woods, que havia estabelecido o dólar dos Estados Unidos como o pilar central das finanças globais, ligado ao ouro. Embora a decisão de Nixon tenha como objetivo evitar uma crise de reservas de ouro em meio às crescentes pressões internacionais e domésticas, também abriu caminho para políticas fiscais sem restrições e uma partida da gestão econômica disciplinada, criando condições para instabilidade financeira potencial e inflação.

O afastamento do padrão ouro precipitou períodos prolongados de desvalorização da moeda e inflação mais alta, privando os governos da restrição fiscal natural proporcionada pela moeda lastreada em ouro. Essa transição de fato permitiu políticas monetárias mais adaptáveis, que podem parecer "beneficiais" na gestão de flutuações econômicas de curto prazo, mas às custas da estabilidade econômica de longo prazo e da confiança no dólar dos Estados Unidos. Como resultado, os investidores devem considerar a desvinculação dos mercados de ações dos EUA, que são suscetíveis a essas pressões inflacionárias, e em vez disso, utilizar veículos como Contas Individuais de Aposentadoria Autodirigidas (SDIRAs) para investir em ouro, retornando assim a uma base de ativos mais estável e tangível em antecipação à contínua desvalorização da moeda.

 

POR QUÊ O OURO?

O ouro tem um apelo histórico único, pois foi usado como meio de troca e também como padrão para o dólar dos Estados Unidos até 1971. No entanto, esse metal precioso continua sendo uma escolha segura em tempos de incerteza. Quando as moedas perdem valor e os mercados de ações entram em colapso, o ouro oferece estabilidade e até apreciação. Essa vantagem torna o ouro um ativo atraente para investidores interessados em preservar riqueza a longo prazo e superar a inflação.

As qualidades únicas do ouro, incluindo sua escassez física, valor universal e status como um ativo tangível, o tornam uma ferramenta de diversificação valiosa. Em tempos de volatilidade de mercado e desempenho abaixo do esperado dos ativos tradicionais, o ouro se destaca como um investimento confiável. Se você deseja investir em ouro, você pode fazê-lo facilmente e de forma econômica aqui.

 

As IRAs representam instrumentos financeiros formidáveis que transcendem as limitações das simples contas de poupança; eles servem como condutos de investimento capacitando indivíduos a fortalecer seu futuro financeiro com maior estabilidade e segurança

As IRAs representam instrumentos financeiros formidáveis que transcendem as limitações das simples contas de poupança; eles servem como condutos de investimento capacitando indivíduos a fortalecer seu futuro financeiro com maior estabilidade e segurança

COMPREENDENDO AS IRAs

As IRAs são ferramentas financeiras fundamentais que estimulam a economia para a aposentadoria. No entanto, elas não são meras contas de poupança, mas veículos de investimento com benefícios fiscais atrativos. Elas permitem que você reserve dinheiro para os anos futuros e garanta uma aposentadoria mais segura e estável. Ao aproveitar suas vantagens fiscais, você pode aumentar suas economias para a aposentadoria ao longo do tempo, mantendo mais dinheiro em seus bolsos e reinvestindo, se desejar.

Quando se trata de IRAs, não existe uma solução única que sirva para todos. Cada pessoa tem seus próprios desejos e necessidades, por isso é crucial conhecer pelo menos os três tipos comuns de IRAs.

 

IRA TRADICIONAL

O IRA Tradicional é provavelmente o tipo mais popular. As contribuições feitas para esta conta podem ser dedutíveis, dependendo de fatores como renda e status de arquivamento. O dinheiro que você acumula é livre de impostos até que você retire os fundos na aposentadoria, os quais serão tributados como renda regular. A principal desvantagem é que você só pode investir em ativos tradicionais como ações, títulos e fundos mútuos. Observe que saques antecipados, geralmente antes dos 59 ½, podem incorrer em penalidades, com possíveis exceções .

 

ROTH IRA

Outro tipo comum de conta é o Roth IRA, que difere de outros IRAs no sentido de que as contribuições são feitas com dólares líquidos. Assim como os IRAs tradicionais, você pode investir em um pequeno conjunto de ativos. Embora não haja dedução fiscal ao contribuir, seus investimentos crescem livres de impostos, e os saques durante a aposentadoria também são isentos de impostos, desde que certas condições sejam atendidas.

 

IRA AUTODIRIGIDA (SDIRA)

Finalmente, nos deparamos com o IRA Autodirigida (SDIRA), um tipo que se destaca graças à sua liberdade de investimento. Ainda existem SDIRAs ROTH e Tradicionais. Em vez de depender de outra pessoa para gerenciar seu dinheiro e investir onde acharem adequado, você faz sua própria diligência e escolhe os ativos que considera que terão o melhor desempenho. No entanto, com grande liberdade vem grande responsabilidade, pois você deve estar ciente das regras do IRS para evitar penalidades. Desde que você não use seu SDIRA para investir em ativos proibidos pelo IRS, como colecionáveis ou antiguidades, você pode investir em várias classes de ativos, como ouro.

 

CAPTURANDO O PODER DO SEU IRA AUTODIRIGIDO PARA INVESTIMENTOS EM OURO

Um IRA Autodirigido (SDIRA) não é apenas uma ferramenta de economia para a aposentadoria; pode ser o que você precisa para lucrar e garantir seus anos dourados.

Um SDIRA é um veículo ideal para investimentos em ouro. Ele oferece a flexibilidade de investir em vários tipos de ouro, como barras ou moedas. Esses investimentos podem diversificar sua carteira, aumentar seu patrimônio líquido e aumentar o fluxo de caixa em seu IRA quando as ações e títulos caem.

No entanto, você deve permanecer em conformidade ao usar seu SDIRA para investimentos em ouro. Por exemplo, você só pode investir em ouro com uma pureza de pelo menos 99,5%. Alguns produtos de ouro aceitos são as Moedas Folha de Bordo Canadenses ou as Moedas de Búfalo Americanas.

Seu SDIRA pode se tornar um ativo potente para melhorar suas economias para a aposentadoria por meio de investimentos em ouro internacionais, mas apenas se você tiver a orientação e o planejamento corretos.

 

Em um SDIRA de investimento em ouro, você só pode investir em ouro com uma pureza de pelo menos 99,5%. Na imagem, podemos ver um exemplar das Moedas Folha de Bordo Canadenses que atende ao requisito necessário

Em um SDIRA de investimento em ouro, você só pode investir em ouro com uma pureza de pelo menos 99,5%. Na imagem, podemos ver um exemplar das Moedas Folha de Bordo Canadenses que atende ao requisito necessário

COMO USAR UM IRA AUTODIRIGIDO PARA COMPRAR OURO

Usar um IRA Autodirigido para comprar ouro pode parecer uma empreitada complexa. No entanto, seguindo um guia passo a passo e compreendendo as considerações legais e as regras do IRS, você pode tomar decisões informadas e potencialmente melhorar suas economias para a aposentadoria.

 

GUIA PASSO-A-PASSO:

  • Escolha um custodiante: Comece conectando-se a um custodiante que se especialize em IRAs autodirigidos e permita investimentos em ouro;

  • Abra uma conta: Depois de escolher um custodiante, você deve abrir uma conta de IRA autodirigida. Este processo geralmente envolve preencher um formulário de inscrição e fornecer a documentação necessária;

  • Coloque fundos na sua conta: Após abrir sua conta, você pode transferir fundos de um IRA existente ou fazer uma contribuição para o seu IRA autodirigido;

  • Identifique seu investimento: Pesquise e identifique o tipo de ouro no qual deseja investir, como barras ou moedas. Considere fatores como pureza, escassez do ativo e potenciais retornos;

  • Direcione o seu custodiante: Depois de identificar seu investimento, instrua seu custodiante a comprar ouro usando os fundos em seu IRA autodirigido. O ouro estará em nome de sua IRA, não seu como indivíduo;

  • Gerencie seu investimento: Após a compra, todas as despesas relacionadas ao ouro devem ser pagas do IRA, e todos os lucros devem ser retornados ao IRA até que você retire seus fundos.

 

CONSIDERAÇÕES LEGAIS E REGRAS DO IRS

Embora um IRA Autodirigido ofereça maior liberdade de investimento do que um IRA regular, reserve um tempo para entender as regras do IRS para evitar possíveis penalidades ou consulte um profissional qualificado. Aqui estão algumas regras fundamentais a serem lembradas:

  • Transações proibidas: O IRS proíbe certas transações dentro de um IRA Autodirigido. Por exemplo, você não pode comprar colecionáveis, embora possam haver exceções;

  • Imposto sobre Renda de Negócios Não Relacionado (UBIT): Se seu IRA for usado para administrar um negócio ou se o financiamento por dívida for usado para comprar ouro, você pode estar sujeito ao UBIT;

  • Regras de Distribuição: Similar a outros IRAs, distribuições de um IRA autodirigido sem penalidade só são permitidas quando você atinge a idade de 59½.

 

É crucial associar-se a uma empresa respeitável e confiável, familiarizada com regulamentações financeiras e capaz de fornecer todos os conselhos especializados necessários. Com essas ferramentas à sua disposição, você pode gerenciar seu SDIRA com confiança e garantir seu futuro financeiro

É crucial associar-se a uma empresa respeitável e confiável, familiarizada com regulamentações financeiras e capaz de fornecer todos os conselhos especializados necessários. Com essas ferramentas à sua disposição, você pode gerenciar seu SDIRA com confiança e garantir seu futuro financeiro

PENSAMENTOS FINAIS

Um IRA Autodirigido (SDIRA) apresenta uma chance única e estratégica de diversificar suas economias para a aposentadoria investindo em ouro — um hedge confiável contra a inflação. Essa abordagem não apenas mitiga o risco ao alavancar esse ativo tangível, mas também aproveita o potencial de retornos mais altos e proteção de riqueza aprimorada.

Parceria com uma empresa respeitável e conhecedora das regulamentações financeiras é essencial, especialmente ao investir em ativos como ouro dentro de um IRA Autodirigido (SDIRA). A adesão às diretrizes do IRS é fundamental para evitar penalidades, já que nem todo ouro se qualifica para investimentos em SDIRA, enfatizando a necessidade de orientação especializada. Planejamento estratégico e orientação profissional são essenciais para garantir uma aposentadoria próspera, permitindo que você gerencie os investimentos em SDIRA com confiança e assegure seu futuro financeiro.

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Mikkel Thorup

Written by Mikkel Thorup

Mikkel Thorup é o consultor expatriado mais procurado do mundo. Ele concentra-se em ajudar clientes privados de alta rede a mitigar legalmente as obrigações fiscais, obter uma segunda residência e cidadania, e reunir uma carteira de investimentos estrangeiros, incluindo bens imobiliários internacionais, plantações de madeira, terrenos agrícolas e outros ativos corpóreos de dinheiro vivo. Mikkel é o Fundador e CEO da Expat Money®, uma empresa privada de consultoria iniciada em 2017. Ele acolhe o popular podcast semanal, o Expat Money Show, e escreveu o #1 Best Seller Expat Secrets - How To Pay Zero Taxes, Live Overseas And Make Giant Piles Of Money.

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