En 2023, el panorama bancario estadounidense se vio sacudido por una serie de colapsos dramáticos, lo que marcó el mayor año de quiebras bancarias desde la crisis financiera de 2008. Esta agitación sin precedentes expuso vulnerabilidades profundamente arraigadas dentro de algunas de las instituciones financieras más notables de Estados Unidos.
La repentina desaparición de Silicon Valley Bank en marzo fue sólo el comienzo de un efecto dominó, que condujo a la mayor quiebra de activos combinados de la historia. Estos acontecimientos han provocado reevaluaciones críticas de la gestión de riesgos, la supervisión regulatoria y los problemas sistémicos que subyacen al sistema bancario estadounidense.
Para este artículo, hicimos un análisis detallado de cada quiebra bancaria importante, subrayando problemas sistémicos y señalando fallas en la gestión de riesgos, la supervisión regulatoria y los posibles riesgos morales en el sector bancario.
A continuación, profundizamos en cada quiebra bancaria significativa de 2023, analizando las causas e implicaciones de estos colapsos y lanzando una mirada crítica a las debilidades estructurales de las instituciones bancarias estadounidenses.
2023 fue un año con varias quiebras bancarias y no perdonó a bancos como Silicon Valey Bank (SVB)
El colapso del SVB en marzo de 2023 marcó el comienzo de un año histórico para las quiebras bancarias, con un total de 548.700 millones de dólares en activos combinados entre los bancos quebrados. SVB tenía una importante cartera de bonos que se devaluó a medida que subieron los tipos de interés, lo que provocó una pérdida de 1.800 millones de dólares. Se criticó la respuesta tardía de la Reserva Federal y la falta de supervisión estricta, y el fracaso puso de relieve la fragilidad del sistema bancario bajo presión por la dinámica del mercado y los cambios de política monetaria.
Silvergate, que se especializa en banca relacionada con criptomonedas, fue precipitada por el colapso del intercambio de criptomonedas FTX y las posteriores grandes salidas de depósitos. Las críticas se centraron en su arriesgado modelo de negocio centrado en un mercado de criptomonedas volátil y un gobierno corporativo deficiente. El rápido crecimiento del banco sin una gestión de riesgos adecuada y el predominio de depósitos no asegurados y que no devengan intereses indicaron fallas significativas en la supervisión regulatoria y una falta de adaptación a la naturaleza cambiante de los riesgos bancarios.
La quiebra del Signature Bank siguió a la del SVB, principalmente debido a una corrida de depósitos. Tenía una exposición significativa al mercado de las criptomonedas, similar a Silvergate. Las medidas de emergencia de la Reserva Federal para proteger los depósitos no asegurados tanto en SVB como en Signature plantearon dudas sobre la coherencia de las intervenciones regulatorias y el riesgo moral de proteger a los grandes depositantes, lo que podría fomentar comportamientos riesgosos en el futuro. El fracaso se atribuyó a priorizar el crecimiento sobre una gestión sólida del riesgo y a una financiación de contingencia insuficiente, lo que indica problemas sistémicos en el enfoque del sector bancario hacia el crecimiento y la estabilidad.
El fracaso de First Republic fue visto como un colapso en cámara lenta, exacerbado por una estrategia para hacer crecer su cartera hipotecaria subcotizando a los competidores en precios. Esta decisión provocó pérdidas importantes cuando cayó el valor de mercado de esos préstamos. El fracaso subraya los peligros de las estrategias de crecimiento agresivas y la falta de una evaluación de riesgos efectiva frente a las condiciones cambiantes del mercado. El intento de rescate de los bancos más grandes, que finalmente fracasó, ilustró la interconexión del sistema bancario y el potencial de riesgo sistémico.
Estas quiebras de bancos más pequeños, aunque menos impactantes en términos de activos, resaltaron los riesgos localizados y la vulnerabilidad de las instituciones más pequeñas a condiciones específicas del mercado. El colapso de Heartland Tri-State estuvo relacionado con una estafa criptográfica, lo que refleja una falta de debida diligencia y supervisión. La quiebra del Banco Citizens estuvo ligada a su exposición a la problemática industria del transporte por carretera, lo que demuestra los desafíos económicos más amplios que afectan al sector bancario y la necesidad de estrategias diversificadas de gestión de riesgos.
TLos colapsos bancarios de 2023 exigen una reevaluación integral de las prácticas bancaria.
Año Histórico De Quiebras Bancarias: 2023 marcó la mayor quiebra de activos combinada en la historia bancaria de Estados Unidos, superando crisis anteriores.
Colapso Del Banco De Silicon Valley: desencadenó la cadena de quiebras, subrayando cuestiones como inversiones riesgosas en bonos y liquidez inadecuada.
Impacto De Las Criptomonedas: Las quiebras de Silvergate y Signature Bank resaltaron los riesgos de los bancos muy involucrados en el volátil mercado de las criptomonedas.
Supervisión Regulatoria: Las fallas revelaron fallas significativas en la supervisión regulatoria y la necesidad de protocolos de gestión de riesgos más estrictos.
Preocupacioes Por El Riesgo Moral: Las intervenciones gubernamentales para proteger los depósitos no asegurados plantearon dudas sobre el fomento de prácticas bancarias riesgosas.
Vulnerabilidades De Los Bancos Más Pequeños: Los colapsos de los bancos Heartland Tri-State y Citizens subrayaron los riesgos que enfrentan los bancos más pequeños con exposiciones localizadas al mercado.
Necesidad De Una Reforma Sistémica: Los acontecimientos de 2023 exigen una reevaluación integral de las prácticas bancarias y los marcos regulatorios para mejorar la estabilidad del sistema financiero.
Para salvaguardar sus finanzas legalmente, puede utilizar fideicomisos extraterritoriales, fundaciones familiares y corporaciones.
Para salvaguardar tus finanzas contra futuros colapsos bancarios, considera estas cinco estrategias:
Bancos Extraterritoriales: Transfiere fondos a instituciones financieras más estables en jurisdicciones conocidas por su seguridad y estabilidad financiera con mayores reservas de capital.
Invierte En Activos Reales: Adquiere activos tangibles como bienes raíces, tierras agrícolas, bosques y metales preciosos. Estos activos a menudo conservan valor y, si se poseen directamente, están libres de riesgo de contraparte.
Reevalue Las Carteras De Acciones: Dado el potencial de una desaceleración significativa del mercado, considere reducir su exposición a los mercados de valores.
Diversificación De Divisas Mantén efectivo líquido en monedas extranjeras que sean menos propensas a la inflación, lo que proporciona una cobertura contra la devaluación de la moneda.
Estructuración de Activos Para Protección: Utiliza fideicomisos extraterritoriales, fundaciones familiares y corporaciones para salvaguardar legalmente su patrimonio, aprovechando las leyes de protección de activos de las jurisdicciones internacionales.
Si hay una lección que aprender de los colapsos bancarios de 2023 es la necesidad de conocer diferentes formas de proteger legalmente tus activos y tener autonomía sobre tu dinero.
En conclusión, las dramáticas quiebras bancarias de 2023 revelaron problemas profundamente arraigados en el sistema bancario estadounidense, incluida una gestión inadecuada del riesgo, fallas regulatorias y una dependencia excesiva de estrategias de crecimiento riesgosas. Estos acontecimientos exigen una reevaluación de las prácticas bancarias y los marcos regulatorios para garantizar una mayor estabilidad y responsabilidad en el sistema financiero.
Las catastróficas quiebras bancarias de 2023 sirven como un crudo recordatorio de las vulnerabilidades inherentes y las fallas sistémicas del sector bancario estadounidense. Estos colapsos no sólo ponen de relieve las consecuencias de una agresiva toma de riesgos con los fondos de los depositantes y una supervisión regulatoria inepta, así como la exposición de cuestiones más amplias de estabilidad financiera y confianza de los consumidores en el sistema bancario estadounidense.
De cara al futuro, es imperativo que se aprendan lecciones de estos fracasos para reforzar la resiliencia del sistema financiero. Esto implica una revisión integral de las prácticas de gestión de riesgos, marcos regulatorios más sólidos y un compromiso con la transparencia y la rendición de cuentas. Sólo a través de estas medidas el sistema bancario estadounidense puede esperar recuperar la estabilidad y evitar que se repita un año tan tumultuoso desde el punto de vista financiero.
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Written by Mikkel Thorup
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