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Colapso Bancário De 2023: O Ano De Colapsos Financeiros Sem Precedentes

4 minutos de leitura

Colapso Bancário De 2023: O Ano De Colapsos Financeiros Sem Precedentes

Em 2023, o cenário bancário dos EUA foi abalado por uma série de colapsos dramáticos, marcando o maior ano de falências bancárias desde a crise financeira de 2008. Esse tumulto sem precedentes expôs vulnerabilidades profundamente enraizadas em algumas das instituições financeiras mais notáveis da América. 

O súbito colapso do Silicon Valley Bank em março foi apenas o início de um efeito dominó, levando à maior falha de ativos combinados na história. Esses eventos provocaram reavaliações críticas da gestão de riscos, supervisão regulatória e os problemas sistêmicos subjacentes ao sistema bancário dos EUA. 

Para este artigo, fizemos uma análise detalhada de cada grande falência bancária, destacando questões sistêmicas e apontando falhas na gestão de riscos, supervisão regulatória e os potenciais perigos morais no setor bancário.

Abaixo, analisamos cada falha bancária significativa de 2023, dissecando as causas e implicações desses colapsos e lançando um olhar crítico sobre as fragilidades estruturais das instituições bancárias dos EUA.


2023 foi um ano com vários colapsos bancários e não poupou bancos como o Silicon Valley Bank (SVB)

2023 foi um ano com vários colapsos bancários e não poupou bancos como o Silicon Valley Bank (SVB)

Quais Bancos Colapsaram em 2023?

Colapso do Silicon Valley Bank (SVB):

O colapso do SVB em março de 2023 marcou o início de um ano histórico para falências bancárias, com um total de $548.7 bilhões em ativos combinados entre os bancos que faliram. O SVB possuía um significativo portfólio de títulos que se desvalorizou com a elevação das taxas de juros, levando a uma perda de $1.8 bilhão. A resposta tardia do Federal Reserve e a falta de supervisão rigorosa foram criticadas, e a falha destacou a fragilidade do sistema bancário sob estresse devido à dinâmica de mercado e mudanças na política monetária.

 

Colapso do Silvergate Bank:

Especializado em serviços bancários relacionados à criptomoeda, o colapso do Silvergate foi precipitado pelo colapso da exchange de criptomoedas FTX e subsequentes grandes saídas de depósitos. Críticas foram centradas em seu modelo de negócios arriscado focado no volátil mercado de criptomoedas e governança corporativa deficiente. O crescimento rápido do banco sem gestão de riscos adequada e a predominância de depósitos não segurados e sem juros apontaram para falhas significativas na supervisão regulatória e falha em se adaptar à natureza evolutiva dos riscos bancários.

 

Colapso do Signature Bank: 

A falha do Signature Bank seguiu a do SVB, principalmente devido a uma corrida aos depósitos. Ele tinha uma exposição significativa ao mercado de criptomoedas, semelhante ao Silvergate. As medidas de emergência do Federal Reserve para proteger depósitos não segurados no SVB e no Signature levantaram questões sobre a consistência das intervenções regulatórias e o perigo moral de proteger grandes depositantes, o que poderia incentivar comportamentos arriscados no futuro. A falha foi atribuída a priorizar o crescimento em detrimento de uma gestão de riscos sólida e financiamento de contingência insuficiente, indicando questões sistêmicas na abordagem do setor bancário ao crescimento e estabilidade.

 

Colapso do First Republic Bank:

A falha do First Republic foi vista como um colapso em câmera lenta, exacerbado por uma estratégia de crescer seu portfólio de hipotecas ao subcotar concorrentes em preço. Essa decisão levou a perdas significativas quando o valor de mercado desses empréstimos caiu. A falha destaca os perigos de estratégias agressivas de crescimento e a falta de avaliação de risco eficaz diante de condições de mercado em mudança. A tentativa de resgate por bancos maiores, que eventualmente falhou, ilustrou a interconectividade do sistema bancário e o potencial para risco sistêmico.

 

Colapso do Heartland Tri-State Bank e Citizens Bank of Iowa:

Essas falhas de bancos menores, embora menos impactantes em termos de ativos, destacaram riscos localizados e a vulnerabilidade de instituições menores a condições específicas de mercado. O colapso do Heartland Tri-State foi ligado a um golpe de criptomoeda, refletindo uma falta de diligência e supervisão. A falha do Citizens Bank foi associada à sua exposição à problemática indústria de caminhões, demonstrando os desafios econômicos mais amplos que afetam o setor bancário e a necessidade de estratégias de gestão de riscos diversificadas.

 

Os colapsos bancários de 2023 pedem uma reavaliação abrangente das práticas bancárias

Os colapsos bancários de 2023 pedem uma reavaliação abrangente das práticas bancárias

Colapso Bancário de 2023 em Resumo

  • Ano Histórico de Falências Bancárias: 2023 marcou a maior falha de ativos combinados na história bancária dos EUA, superando crises anteriores.

  • Colapso do Silicon Valley Bank: Desencadeou a cadeia de falências, destacando questões como investimentos arriscados em títulos e liquidez inadequada.

  • Impacto da Criptomoeda: As falências do Silvergate e do Signature Bank destacaram os riscos de bancos fortemente envolvidos no volátil mercado de criptomoedas.

  • Supervisão Regulatória: As falhas revelaram lapsos significativos na supervisão regulatória e a necessidade de protocolos de gestão de riscos mais rigorosos.

  • Preocupações com Perigo Moral: Intervenções governamentais para proteger depósitos não segurados levantaram questões sobre o incentivo a práticas bancárias arriscadas.

  • Vulnerabilidades de Bancos Menores: Os colapsos do Heartland Tri-State e do Citizens Bank destacaram os riscos enfrentados por bancos menores com exposições de mercado localizadas.

  • Necessidade de Reforma Sistêmica: Os eventos de 2023 pedem uma reavaliação abrangente das práticas bancárias e dos quadros regulatórios para aprimorar a estabilidade do sistema financeiro.

 

Para proteger suas finanças legalmente, você pode utilizar trustes offshore, fundações familiares e corporações

Para proteger suas finanças legalmente, você pode utilizar trustes offshore, fundações familiares e corporações

O Que Fazer a Seguir?

Para proteger suas finanças contra futuros colapsos bancários, considere estas cinco estratégias:

  1. Bancos Offshore: Transfira fundos para instituições financeiras mais estáveis em jurisdições conhecidas por segurança financeira e estabilidade com reservas de capital mais altas.

  2. Investir em Ativos Reais: Adquira ativos tangíveis como imóveis, terras agrícolas, florestas e metais preciosos. Esses ativos muitas vezes retêm valor e, se possuídos integralmente, estão livres do risco de contraparte.

  3. Reavaliar Carteiras de Ações: Dado o potencial de uma desaceleração significativa do mercado, considere reduzir sua exposição aos mercados de ações.

  4. Diversificação de Moedas: Mantenha dinheiro líquido em moedas estrangeiras menos propensas à inflação, proporcionando uma proteção contra a desvalorização da moeda.

  5. Estruturação de Ativos para Proteção: Utilize trustes offshore, fundações familiares e corporações para proteger legalmente sua riqueza, aproveitando as leis de proteção de ativos das jurisdições internacionais.

 

Se há uma lição a ser aprendida com os colapsos bancários de 2023, é a necessidade de conhecer diferentes maneiras de proteger legalmente seus ativos e ter autonomia sobre seu dinheiro

Se há uma lição a ser aprendida com os colapsos bancários de 2023, é a necessidade de conhecer diferentes maneiras de proteger legalmente seus ativos e ter autonomia sobre seu dinheiro

Conclusão

Em conclusão, as dramáticas falências bancárias de 2023 revelaram questões profundamente enraizadas no sistema bancário dos EUA, incluindo gestão de riscos inadequada, falhas regulatórias e uma excessiva dependência de estratégias de crescimento arriscadas. Esses eventos pedem uma reavaliação das práticas bancárias e dos quadros regulatórios para garantir maior estabilidade e responsabilidade no sistema financeiro.

As catastróficas falências bancárias de 2023 servem como um forte lembrete das vulnerabilidades inerentes e falhas sistêmicas no setor bancário dos EUA. Esses colapsos não apenas destacam as consequências da tomada de risco agressiva com fundos dos depositantes e supervisão regulatória inepta, mas também a exposição dos problemas mais amplos de estabilidade financeira e confiança do consumidor no sistema bancário dos EUA. 

Olhando para frente, é imperativo que lições sejam aprendidas com essas falências para reforçar a resiliência do sistema financeiro. Isso implica uma revisão abrangente das práticas de gestão de riscos, quadros regulatórios mais robustos e um compromisso com a transparência e responsabilidade. Somente por meio dessas medidas o sistema bancário dos EUA pode esperar recuperar a estabilidade e evitar a repetição de um ano financeiramente tumultuado.

 

Relatório de Proteção Offshore


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Mikkel Thorup

Written by Mikkel Thorup

Mikkel Thorup é o consultor expatriado mais procurado do mundo. Ele concentra-se em ajudar clientes privados de alta rede a mitigar legalmente as obrigações fiscais, obter uma segunda residência e cidadania, e reunir uma carteira de investimentos estrangeiros, incluindo bens imobiliários internacionais, plantações de madeira, terrenos agrícolas e outros ativos corpóreos de dinheiro vivo. Mikkel é o Fundador e CEO da Expat Money®, uma empresa privada de consultoria iniciada em 2017. Ele acolhe o popular podcast semanal, o Expat Money Show, e escreveu o #1 Best Seller Expat Secrets - How To Pay Zero Taxes, Live Overseas And Make Giant Piles Of Money.

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