¿Qué Es Una Oficina Familiar?

Mientras que los socialistas afirman que el Estado es el mejor agente para distribuir la riqueza, los libertarios saben que el dinero es mejor administrado por manos privadas (individuos, empresas e incluso familias). La familia es un pilar fundamental de la sociedad, y esto podría ser el porqué los globalistas están tratando de destruirla y hacer del Estado la cabeza de la familia.

Imagina que trabajaste un montón en vida para asegurar el futuro financiero de tus descendientes, pero como no protegiste tu riqueza, una vez no estés, el Estado se apodera de ella, y tus hijos son dejados con nada más que migajas de pan, si acaso. No solo has perdido bastante dinero a lo largo de tu vida debido a impuestos exorbitantes y al no usar las herramientas correctas, sino que ahora que ya no estás en este mundo, tus hijos no pueden probar el fruto de tu trabajo y probablemente tengan que empezar desde cero.

Sé que esto suena injusto, pero existe una amplia gama de soluciones. En artículos anteriores, he cubierto visas de nómada digital, fideicomisos, fundaciones, y otras herramientas para asegurar tu nueva vida en el extranjero y proteger tu riqueza. Si planeas atender las necesidades de tu familia, una estructura de oficina familiar te ayudará.

Si planeas atender las necesidades de tu familia, una estructura de oficina familiar te ayudará

Primera Consideración

Las grandes fortunas normalmente son producto de un proyecto de negocios bien ejecutado y una estrategia de inversión inteligente. En otros casos menos comunes, son el resultado de suerte. De cualquier forma, ambos escenarios derivan en patrimonio neto que incrementa generación tras generación, así que debe ser preservado y protegido.

Cuando el patrimonio neto de una familia es más modesto, no hay muchas dificultades en términos de administración. Un solo miembro de la familia puede llevar a cabo esta labor siempre que tenga el tiempo y el conocimiento, o la familia en cuestión puede contratar un asesor financiero que planifique inversiones de acuerdo a sus metas. Sin embargo, cuestiones como la cohesión familiar y el asesoramiento jurídico y fiscal se presentan cuando el patrimonio alcanza un tamaño determinado. Aquí es donde entra en juego la estructura de oficina familiar.

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¿Qué Es Una Oficina Familiar?

Una oficina familiar es una empresa privada dedicada a preservar la riqueza en una familia de generación a generación. Como resultado, el patrimonio neto se gestiona invirtiendo en activos financieros y no financieros. Una oficina familiar se ocupa de todo lo relacionado con el patrimonio familiar, incluyendo inversiones, planificación patrimonial, impuestos, fondos de inversión, planes de pensiones, bienes raíces, entre otros. Estas cuentan con muchos especialistas, como expertos en impuestos, leyes y finanzas.

Cuando se refiere a esta estructura, tienes dos opciones principales: puedes crear tanto una oficina familiar individual (SFO, por sus siglas en inglés) o una oficina multifamiliar (MFO, también por sus siglas en inglés). Como el nombre sugiere, la primera es solo para una familia, mientras que la otra es para varias familias. Una SFO recibe un trato más personalizado y exclusivo, ya que los expertos deben atender a una familia acomodada a la vez. Por otro lado, una MFO, aunque es más asequible, no ofrece mucha exclusividad, ya que los expertos deben atender las necesidades de múltiples familias. Las MFO son más comunes porque permiten compartir el costo entre varias familias.

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¿Cómo Funciona Una Oficina Familiar?

Una oficina familiar te asesora en cómo gestionar tu patrimonio neto de forma personalizada. Con la creación de esta estructura, gozarás de más control sobre tu riqueza para que puedas gestionarla íntegramente y garantizar su conservación a lo largo del tiempo. Por ello, una oficina familiar ofrece los siguientes servicios:

• Gestión de la riqueza: Esto permite la revisión de la estructura familiar y el establecimiento de un protocolo familiar, que se organiza y ajusta en el tiempo para planificar las próximas generaciones.
• Crecimiento de la riqueza: Esto está destinado a determinar cuál será la estrategia de inversión global, incluidas las ideas de inversión.
• Relaciones familiares: Esta es una de las principales claves distintivas de una oficina familiar. En pocas palabras, todos los miembros de la familia son atendidos y se les ofrece asesoramiento jurídico y fiscal.
• Otras cuestiones no financieras: Esto también puede ayudarte con la educación privada y arreglos de viaje.

Sin embargo, estos son solo servicios generales. Dependiendo del caso, un cliente podría necesitar un equipo de expertos de clase mundial para proteger y multiplicar su riqueza, mientras que otros solo podrían necesitar organizar aspectos cotidianos y relaciones familiares.

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¿Cuándo Es Conveniente La Creación De Una Oficina Familiar?

La creación de una oficina familiar se vuelve necesaria cuando el patrimonio neto se vuelve inmanejable por una sola familia. En otros casos, esta estructura entra en juego cuando se ha vendido un negocio, y la familia debe organizar la cartera financiera e inmobiliaria y hacerla perdurable en el tiempo. También, si una familia o individuo hace mucho dinero rápidamente, es recomendable. Esto aplica para personas que heredan dinero, ganan la lotería, e incluso atletas y artistas que amasen un montón de dinero rápidamente pero no saben cómo gestionarlo.

Independientemente del caso, es importante recordar que una estructura de oficina familiar es recomendada cuando existe una fortuna familiar, y el objetivo primordial es protegerla y preservarla para las generaciones futuras.

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Una oficina familiar se ocupa con todo lo relacionado con el patrimonio familiar

Niveles De Sofisticación

La idea central de esta estructura es el de una empresa que invierte dinero en nombre de un conjunto de familias. No obstante, una oficina familiar suele ser tan única que es difícil definir qué es. Es decir, cada oficina familiar tiene objetivos y características particulares que deben ser estudiados cuidadosamente. Una oficina familiar tiene un específico:

• Índole: SFO o MFO, lo que significa que la oficina obedece las órdenes de una o varias familias.
• Estructura: Desde profesionales de primer nivel, como abogados y asesores de inversiones, a un solo asesor individual designado que se encarga de casi todo.
• Estrategia: La preservación de la riqueza normalmente es el objetivo principal, pero puede ser tan crucial como multiplicar el capital.
• Tamaño: La cantidad de capital varía de caso en caso. Puede tratarse de millones o de miles de millones.

Una oficina familiar te ayudará a enfocarte más en cuidar de tu familia

Ideas Finales

Las oficinas familiares no son tan comunes en comparación con los fideicomisos y fundaciones. De acuerdo con Credit Suisse, existen alrededor de 10,500 oficinas familiares globalmente. Cualquier familia con un patrimonio neto de más de $100 millones USD debería considerar una oficina familiar. No obstante, esto no solo te ayuda a lidiar con asuntos financieros o legales. Dependiendo de tus necesidades, puedes disfrutar de servicios como programas educativos y asistencia en aspectos del día a día.

Si quieres asegurar tu nueva vida en el extranjero y el futuro de tu familia, una oficina familiar hará el trabajo más fácil. Dependiendo del capital que hayas levantado a lo largo del tiempo, podrías necesitar la creación de esta estructura para gestionar tu riqueza de forma eficiente, ya que podría ser demasiado grande para manejarla por tu cuenta. Una vez la tarea se vuelve muy compleja, es tiempo de delegar responsabilidades, incluyendo impuestos, legalidad e inversiones. De esta forma, puedes enfocarte más en cuidar de tu familia, dedicándoles tiempo y ofreciéndoles la crianza y educación que sueñas.