Los Bancos Centrales son siempre instituciones oscuras que crean dinero de la nada y tienen el poder de empobrecer a los países de la noche a la mañana. Estos últimos dos años, los gobiernos han restringido muchas libertades fundamentales pero las han justificado por el “bien mayor”. Gracias a los subsidios, los empleados más afortunados podrían recibir su cheque de pago o al menos una fracción del mismo. Esa es la solución de reír ahora y llorar después... Ahora, el ciudadano común está experimentando una inflación desenfrenada en bienes esenciales como alimentos, energía, petróleo y vivienda. Algunos ejemplos son la electricidad en España, que alcanza un precio medio diario de 0,50 €/KwH (unos 0,50 USD/KwH), y los precios de los combustibles en EE. UU. que rondan los 5 dólares el galón.
Los informados, a menudo categorizados como "teóricos de la conspiración", son conscientes de que esto es parte del Gran Reinicio. Su premisa básica es “no serás dueño de nada y serás feliz”. A pesar de lo poco esperanzador que pueda ser esta situación, existen métodos para proteger y multiplicar su riqueza incluso en tiempos críticos. En Expat Money, nos enorgullecemos de compartir con usted la información legal y financiera más precisa para que pueda asegurar su nueva vida en el extranjero. Discutiremos el Top 5 de las monedas con la inflación más baja, la mayor estabilidad e impulso constante. Y ninguno de ellas son el Euro o el Dólar.
Gran Caimán, Islas Caimán
Las Islas Caimán son un territorio Británico de ultramar que a menudo se considera un "paraíso fiscal". En realidad, esta jurisdicción de ultramar goza de una estabilidad económica excepcional y es un lugar donde no se aplican muchos impuestos corporativos, sobre las ventas y sobre la renta (entre otros).Algunas corporaciones, como Air Canada o Bank of America, operan aquí. Actualmente, 1 Dólar de las Islas Caimán (KYD) equivale a $1,21 USD. Hasta 1972, la moneda oficial de las Islas fue el Dólar Jamaiquino.
El principal motor económico es el sector de los servicios, especialmente la banca, los seguros y la gestión offshore, que representan alrededor del 86% del PIB. La agricultura y la industria también son importantes, pero no tan significativas en comparación con el turismo. Según Lloyd’s Bank, el país posee el 85% de los fondos de cobertura del mundo y más de 11,000 fondos mutuos. Sin embargo, el territorio ha estado atravesando este año algunos episodios de inflación, según la Oficina de Economía y Estadística de las Islas. Por ejemplo, en Marzo de 2022 alcanzó el 11,2%. Las principales causas de la inflación anual son los mayores costos de combustible y energía.
Según el Banco Mundial, los ciudadanos se benefician de un nivel de vida comparable al de Suiza, y el ingreso per cápita supera los $ 85,000 USD. El desempleo es apenas del 5% y la estabilidad social ayuda a que el territorio progrese de manera sostenida. A pesar de los eventos inflacionarios actuales, invertir en el país podría ser una buena opción para las personas de alto poder adquisitivo, ya que el sector financiero está altamente desarrollado y es profesional.
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Capital de Jordania, Amán
A pesar de no tener una economía próspera, 1 Dinar Jordano (JOD) equivale a $1,41 USD, principalmente porque está vinculado al USD. Eso le da más estabilidad a la moneda del país. Por lo tanto, el gobierno restringe el valor del JOD y el valor no fluctúa ampliamente. En otras palabras, la moneda nacional podría mantener su fortaleza a pesar de las debilidades de su economía. A diferencia de muchos países de la región, Jordania no posee vastas reservas de petróleo y gas, sino minerales como cobre, sal, uranio o petróleo de esquisto.
La economía está diversificada pero no tan próspera. Los principales impulsores económicos son el comercio y las finanzas, aproximadamente un tercio del PIB; transporte y comunicaciones, construcción y servicios públicos, una quinta parte del PIB; y minería y manufactura, una quinta parte del PIB. Las remesas de los Jordanos expatriados también son cruciales. El país tiene un gasto público significativo y un tercio de la fuerza laboral pertenece al sector público. Aunque la moneda es fuerte en términos de Divisas, la mayoría de los Jordanos no pueden mantenerse al día con el alto costo de vida y, para empeorar las cosas, los conflictos en los países vecinos hacen que la situación sea más compleja. En algunos momentos de los últimos años, la inflación alcanzó tasas elevadas: por ejemplo, en 1999 superó el 24% y en 2018 superó el 12%. Durante algunos años, el país también experimentó una inflación negativa. Vea el gráfico aquí. En comparación con otros países de la región, Jordania tiene poca inflación. Aquí hay un artículo para obtener más contexto.
La economía está estancada, el sector público es ineficiente, el desempleo está en promedio por encima del 15% y la inestabilidad política de la región no ayuda a Jordania a lidiar cómodamente con sus circunstancias. Quizás este valor de la moneda no dure mucho debido a todas las razones anteriores, por lo que podría ser mejor invertir en otra parte de la región.
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Las refinerías de petróleo son una de las inversiones disponibles para usted en Omán.
Al igual que los dos países siguientes, el Sultanato de Omán es un antiguo protectorado Británico y una economía dependiente del petróleo que se beneficia del estado actual del mercado. 1 Rial Omaní (OMR) equivale a $ 2,60 USD. En el pasado, el Rial Omaní experimentó algunos episodios de alta inflación, como en 2008, cuando alcanzó el 12,38%, debido principalmente a un aumento en los precios de los alimentos, los alquileres y el gasto público. Pero salvo esas excepciones, esta moneda ha gozado de estabilidad e incluso algunos años de inflación levemente negativa. Hasta ahora, la inflación de este año es de 3,74%, que es mucho mejor que en otros países.
En este caso, la estrategia de diversificación de Omán tiene su fecha de vencimiento en 2040. Según el documento de visión oficial de Omán 2040,el país espera mejorar su economía en los sectores de tecnología, turismo, educación y manufactura, así como mantener altos estándares en la industria del petróleo y el gas. A pesar de la prosperidad, el país tiene una deuda significativa que representa más del 80 % del PIB y un gran déficit presupuestario del 8 % en 2021.Sin embargo, el gobierno publicó un plan fiscal de mediano plazo para luchar contra estos déficits. Algunas medidas incluyen la introducción de un IVA del 5 %, gravar a las personas con altos ingresos, eliminar impuestos sobre productos como el tabaco o la carne de cerdo, y apoyar la inversión y el crecimiento económico. A principios de 2022, la tasa de inflación del país era del 4,4 %, mientras que ahora es del 2,4 %.
En los casos anteriores, si el petróleo se mantiene alto, podría ser una buena idea proteger la riqueza en esta moneda e incluso invertir en el país a pesar de su deuda pública actual. Sin embargo, en 2022, el país experimentó superávits presupuestarios gracias a los ingresos del petróleo.
Manama, Baréin
Otra moneda del Golfo llega a la lista. 1 Dinar Bahreiní (BHD) equivale a $ 2,65 USD en el momento de escribir este artículo. El Reino de Baréin es un antiguo protectorado Británico que se independizó en 1971.
Actualmente, el país disfruta de una economía próspera con una fuerte dependencia de la industria del gas y el petróleo, que representa el 85% del presupuesto del gobierno. Pero esa no es la única industria destacable, ya que los servicios financieros representan el 17,7% del PIB, según el Banco Central de Baréin (CBB). En 2021, Baréin tuvo una inflación negativa del -0,6 % y en 2020, del -2,3%. Según el Ministerio de Hacienda y Economía Nacional, esto se debió a las medidas de confinamiento que hicieron que el sector turístico registrara un IPC negativo récord de -38% durante el segundo trimestre de 2020, mientras que los alimentos aumentaron un 5,2%. Aunque el país sufrió altas tasas de inflación desde 1971 hasta 1982, su tasa de inflación ha sido razonable desde entonces. Para más información, consulte la tabla del Banco Mundial. En 2022, la inflación alcanzó el 3,9%, principalmente por el aumento de los precios de los alimentos.
A pesar de la estabilidad de BHD y las circunstancias del mercado petrolero, la deuda del país representa más del 100% del PIB, y el año pasado el déficit presupuestario alcanzó el 10%. Por ahora, Baréin todavía ofrece un sistema muy favorable a los impuestos y las empresas, en el que los ingresos, las ventas, las ganancias de capital y las herencias no están sujetos a impuestos. Las empresas deben pagar un impuesto de sociedades del 46% si pertenecen al sector petrolero, mientras que los demás sectores no lo pagan.
Como en el caso de KWD, es importante tener en cuenta que el mercado del petróleo fluctúa, por lo que es probable que el BHD también fluctúe en el futuro. Sin embargo, el país disfruta de una inflación estable, si no levemente negativa, mucha prosperidad, casi ningún impuesto y un entorno favorable a los negocios en general.
Ciudad de Kuwait, Kuwait.
Sí. Tres monedas del Golfo llegaron a la lista. “Cada nube oscura tiene un rayo de luz” no es un cliché sino una verdad. A pesar de que los precios del petróleo están batiendo récords y afectando negativamente a muchos países del mundo, las naciones ricas en petróleo lo están haciendo bien económicamente. Cuando se escribió este artículo, 1 Dinar Kuwaití (KWD) equivalía a $ 3,24 USD (en el pasado, incluso llegó a $ 3,55 USD), pero está vinculado a otras monedas importantes como la GBP.
Anteriormente un Protectorado Británico, el Reino de Kuwait es el quinto país más rico de la Tierra en términos de ingreso bruto per cápita. La economía nacional se basa en la gasolina y el gas (que representan más del 50% del PIB según la OMC), fertilizantes, productos petroquímicos, servicios financieros y pesca de perlas. Algunos de sus principales socios comerciales son Japón, Corea del Sur, China e India. Sin embargo, como muchos países de la región, Kuwait ha diseñado un plan para diversificar su economía para 2035 y no depender solo del petróleo. Además, la tasa de desempleo es inferior al 4% y los impuestos son casi inexistentes: los ingresos individuales están libres de impuestos y solo las empresas extranjeras y las empresas conjuntas deben pagar un impuesto de sociedades del 15%.Otros países del Golfo Pérsico experimentan grandes déficits presupuestarios, pero el caso de Kuwait es muy diferente: la deuda pública está por debajo del 15% a pesar de los generosos subsidios para empleos en el sector público, salud, electricidad y educación. En 2022, la tasa de inflación ha oscilado entre un máximo de 0,4% en junio y un mínimo de 0,08% en enero. Consulte este gráfico para obtener más información.
Si los precios de la gasolina y el gas siguen aumentando, esta moneda seguramente se mantendrá por mucho tiempo. Por ahora, parece una buena idea preservar la riqueza en KWD, pero es crucial tener en cuenta la volatilidad constante del mercado del petróleo. Afortunadamente, el país cuenta con un plan de diversificación para garantizar más estabilidad y menor dependencia del petróleo.
Como se mencionó anteriormente, es importante tener en cuenta el mercado del petróleo. Tres monedas del Golfo están en el Top 5 de monedas más fuertes, pero es posible que no mantengan esa posición para siempre. Por ello, es buena idea considerar otras que hayan demostrado su estabilidad y fiabilidad.
Aunque $ 1 USD equivale a apenas 0,96 Francos Suizos (CHF) en el momento de escribir este artículo, tiene una reputación brillante gracias a su estabilidad. Por ejemplo, la crisis de la deuda Europea de 2009-2013 provocó una mayor demanda de Francos Suizos en la Eurozona. Como la mayoría de los países, Suiza está experimentando una inflación, en este caso, de un máximo del 3,5% en Agosto de 2022. Sin embargo, el país es una excelente jurisdicción para la inversión y la protección del patrimonio gracias al conservadurismo fiscal, una economía fuerte y un sistema político.
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$ 1 USD equivale a apenas 0,86 GBP, pero ha sido una moneda muy confiable durante años. La GBP es la moneda principal en las transacciones internacionales, junto con el Euro y el Dólar Estadounidense. En lo que va de 2022, la moneda sufre una tasa de inflación del 6,46% al momento de redactar este informe, debido a los servicios domésticos, la energía, el transporte y los alimentos más costosos. Sin embargo, dado que Gran Bretaña no es muy favorable a los libertarios, le recomendamos que invierta en otros países como las Islas Vírgenes Británicas, que también es un paraíso fiscal. Otros sectores importantes son la construcción y la manufactura.
A pesar de que la cultura del despertar insultó a Rusia, el Rublo se recuperó después de perder casi todo su valor debido a las sanciones Occidentales. Curiosamente, hemos sido testigos de cómo las naciones Rusas que dependen del gas prohíben las importaciones, y algunos periódicos sensacionalistas hablan de una escasez de gas que podría provocar un invierno infernal para los Europeos. Aunque las exportaciones cayeron, el aumento de los precios de las materias primas favoreció a Rusia. Además de eso, también es crucial mencionar que Rusia está exportando a China e India. Rusia impuso estrictos controles de capital, exigió a los inversores que pagaran la energía en rublos y obligó a los exportadores nacionales a convertir en rublos la mitad de sus ingresos excedentes. Estas políticas aumentaron aún más el valor del rublo.
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A pesar de no ser una moneda, ofrece estabilidad gracias a su escasez y aumentos de valor en escenarios de mayor costo de vida, deflación o incertidumbre geopolítica. Gracias a esta protección, los inversores suelen tener este activo en su cartera. Además, mientras que los bancos centrales emiten moneda fiduciaria, el oro es un activo tangible.
Hemos cubierto varias monedas y explorado cada situación particular en sus respectivos países. Es importante tener en cuenta que preservar la riqueza en cualquiera de las tres monedas del Golfo será una gran idea si los precios del combustible se mantienen altos o incluso suben. Sin embargo, si prefiere no depender de la volatilidad del mercado del petróleo, otras divisas como el Franco Suizo o activos como el oro pueden brindarle una protección sustancial. En Expat Money, trabajaremos con usted para encontrar la mejor protección patrimonial, inversión, residencia o una combinación de ellas para usted. Si desea saber más, no dude en contactarnos para comenzar a asegurar su patrimonio en el extranjero .
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Written by Mikkel Thorup
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