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Qué es KYC y AML- Todo lo que necesitas saber sobre ellos

5 minutos de lectura

Qué es KYC y AML- Todo lo que necesitas saber sobre ellos

La burocracia siempre es una molestia, pero como expatriado, debes lidiar con ella para asegurar tu nueva vida en el extranjero. Los gobiernos a menudo impulsan regulaciones cuestionables para restringir las libertades, pero también otras para prevenir actividades delictivas peligrosas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Un elemento fundamental de la lucha contra los delitos financieros es el proceso de “Conoce a tu cliente” (KYC, por sus siglas en inglés). Las instituciones financieras y las empresas necesitan verificar la identidad de los clientes y evaluar sus riesgos potenciales para prevenir estos problemas. Esto también se relaciona con “Anti Lavado de Dinero” (AML, por sus siglas en inglés), que se refiere a regulaciones y políticas para prevenir, detectar y reportar actividades ilegales.

Estas dos prácticas son importantes en los sistemas modernos, incluidas las industrias bancarias y financieras.

 

Conocer a tu Cliente (KYC) es esencial para combatir los delitos financieros

Conocer a tu Cliente (KYC) es esencial para combatir los delitos financieros

KYC - CONOCE A TU CLIENTE

Las industrias financiera, bancaria y de seguros están fuertemente reguladas para el ciudadano promedio, y solo los privilegiados pueden saltarse las regulaciones restrictivas. Grandes bancos como el Deutsche Bank se han visto envueltos en sospechas de lavado de dinero, lo que ha dañado la reputación de la compañía.

Una empresa que falla en su proceso KYC puede perder la confianza del público en general, así como importantes sumas de dinero en multas o sobornos para limpiar su publicidad negativa. La mejor regla general que cualquier empresa puede seguir es cumplir con las normas KYC y evitar problemas legales. Además, les permite identificar los riesgos potenciales, tomar las medidas adecuadas para reducirlos y comprender los requisitos de los clientes. Por lo tanto, KYC puede ayudar a una empresa a operar sin infringir la ley, brindando mejores productos y servicios a los clientes y generando confianza y lealtad en los clientes.

Echemos un vistazo a cómo funciona KYC. En general, comprende las tres etapas siguientes:

  1. Identificación del Cliente: Esta etapa requiere que el cliente proporcione documentos como pasaportes, documentos de identidad y licencias de conducir. A veces, se le puede solicitar al cliente que proporcione más información, como prueba de domicilio, ingresos y facturas de servicios públicos.

  2. Diligencia Debida del Cliente: Es posible que se le solicite al cliente que cumpla con ciertos requisitos, como presentar los estados financieros, los antecedentes penales y la reputación, para demostrar que es confiable. Un cliente que ha realizado actividades ilegales o fraude puede considerarse de alto riesgo. 

  3. Monitoreo continuo: una vez que el cliente ha pasado por las dos etapas anteriores, sus acciones son monitoreadas de cerca para asegurarse de que cumpla con las regulaciones y no se involucre en actividades ilegales.

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El proceso KYC aumenta la confianza del público en general

El proceso KYC aumenta la confianza del público en general

CÓMO KYC FUNCIONA Y AFECTA A LOS CLIENTES

Aunque es necesario, KYC es complejo y exige experiencia y recursos significativos. En la práctica, muchas empresas subcontratan este proceso a proveedores de servicios externos especializados en KYC que emplean tecnología avanzada y análisis de datos para asegurarse de que el proceso sea compatible, preciso y eficiente.

KYC implica ciertos desafíos. Uno de ellos es el alto costo de implementar el proceso. Como ya señalamos, existe una necesidad de tecnología y análisis de datos, lo que implica la contratación de personal calificado. Las grandes corporaciones no tienen muchos problemas a la hora de invertir en este proceso, pero las pequeñas y medianas sí.

Sin embargo, no solo las empresas se ocupan de los problemas. Los clientes también pueden enfrentar mucha frustración y fricción. Al igual que cualquier otro papeleo, KYC puede ser largo y solicitar mucha información personal puede hacer que el cliente se sienta muy incómodo. Por lo tanto, puede haber algo de insatisfacción y frustración, y la reputación de la empresa puede verse afectada solo por cumplir con regulaciones estrictas.

Otro tema importante es la seguridad de los datos. KYC requiere que las empresas recopilen datos confidenciales a los que los ciberdelincuentes pueden apuntar. Por lo tanto, es vital contar con medidas sólidas de seguridad de datos para protegerlos.

Habiendo dicho eso, aquí hay algunas prácticas para el KYC:

  • Encontrar un equilibrio entre el cumplimiento y la satisfacción del cliente.
  • Minimizar la fricción.
  • Explicar claramente a los clientes por qué se necesita el KYC.
  • Garantizar que los datos de los clientes estén protegidos con medidas de seguridad sólidas.
  • Tener sistemas implementados para monitorear que los clientes no se involucren en actividades ilegales y cumplan con las regulaciones.
  • Usar tecnología avanzada, análisis de datos y personal para garantizar que KYC sea eficiente y lo más simple posible. 

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Las regulaciones AML están destinadas a proteger la integridad de los sistemas financieros

Las regulaciones AML están destinadas a proteger la integridad de los sistemas financieros

AML - ANTI LAVADO DE DINERO

AML es el proceso de develar la verdadera fuente de fondos obtenidos ilegalmente, los cuales el delincuente hace parecer que provienen de fuentes legítimas. Esto se aplica a instituciones financieras como bancos, casas de cambio o agentes de cambio de moneda, transmisores de dinero y, en general, empresas de servicios monetarios. El objetivo final es prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales.

El ALM existe desde hace algún tiempo debido a que los delincuentes se benefician de la corrupción, el tráfico de drogas o personas, la evasión fiscal ilegal, la manipulación del mercado, entre otros. Este concepto está estrechamente relacionado con la Lucha Contra la Financiación del Terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés). Como señala el FMI, estas actividades delictivas desvían los recursos de usos económica y socialmente productivos, lo que perjudica el sector financiero y la estabilidad externa de los estados miembros. 

En resumen, las regulaciones de AML no están destinadas a apoyar actividades delictivas y, en cambio, protegen la integridad de los sistemas financieros y evitan el uso indebido de las instituciones financieras. Echemos un vistazo a algunos de los elementos clave del AML. Las medidas aseguran que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones y eviten el uso de sus servicios para facilitar las actividades de lavado de dinero.

  1. Identificación del Cliente y Diligencia Debida: Antes de prestar servicios, una empresa debe verificar la identidad de los clientes, al igual que con el KYC. Esto ayuda a realizar un seguimiento de los clientes y sus transacciones. La diligencia debida, por otro lado, significa evaluar los riesgos asociados con un cliente en función de datos como la naturaleza de su negocio, la fuente de fondos y el país de origen. De esta manera, los clientes de alto riesgo pueden identificarse y monitorearse fácilmente.
  2. Monitoreo y Reporte: Las transacciones de los clientes deben rastrearse para garantizar que no se involucren en ninguna actividad oscura. Las transacciones complejas e inusuales a menudo hacen que la institución investigue más a fondo. Cuando se produce una transacción sospechosa, la institución financiera debe presentar un informe ante el organismo regulador.
  3. Mantenimiento de Registros: Las entidades financieras deben llevar un registro de las transacciones de sus clientes durante un tiempo determinado, facilitando así las investigaciones que realizan los organismos reguladores.
  4. Capacitación y Educación: El personal debe recibir capacitación especializada para conocer las normas y detectar y reportar actividades sospechosas. Por lo tanto, las instituciones conocen sus obligaciones y pueden implementar medidas AML de manera efectiva.

Algunas instituciones AML son la Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN, por sus siglas en inglés) y el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

AML es otro proceso desafiante debido al método cada vez más sofisticado de lavado de dinero. Además, implementar estas medidas es costoso porque las instituciones financieras deben invertir en equipos de capacitación, tecnología y cumplimiento para mantener estos programas. Lamentablemente, el cliente a menudo paga tarifas de servicios financieros más altas debido a esta inversión.

 

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Algunas instituciones AML son el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

Algunas instituciones AML son el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

CONCLUSIóN

El aumento de la delincuencia justifica el aumento de KYC y AML. Estos procesos son vitales para detener y prevenir actividades delictivas, pero conllevan peligros para los clientes porque los ciberdelincuentes pueden atacar sus datos. Además, los clientes a menudo pagan precios más altos porque las empresas deben invertir mucho dinero en estos programas, incluyendo la capacitación, el personal y la tecnología para garantizar el cumplimiento de las regulaciones.

 

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Mikkel Thorup

Written by Mikkel Thorup

Mikkel Thorup es el consultor de expatriados más solicitado del mundo. Se enfoca en ayudar a clientes privados con alto patrimonio a mitigar legalmente las obligaciones tributarias, obtener una segunda residencia y ciudadanía, y armar una cartera de inversiones extranjeras que incluye bienes raíces internacionales, plantaciones de madera, tierras agrícolas y otros activos tangibles de dinero duro. Mikkel es el fundador y CEO de Expat Money®, una firma de consultoría privada que comenzó en 2017. Presenta el popular podcast semanal, Expat Money Show, y escribió el libro definitivo #1 en ventas Expat Secrets - How To Pay Zero Taxes, Live Overseas And Make Giant Piles Of Money.

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