Todos nós já ouvimos o termo “old money”. É claro que não é o dinheiro que envelhece, mas sim as famílias ultrarricas que sobrevivem, preservando e aumentando a sua riqueza de uma geração para a outra. Uma família é um vínculo geracional formado não apenas através da linhagem sanguínea, mas também através de crenças compartilhadas, códigos comportamentais e práticas sociais que evoluem para tradições familiares. Entre as mais importantes destas tradições está a transmissão da capacidade de tomar decisões económicas sólidas para as gerações futuras.
Os esforços de um indivíduo por si só são insuficientes para criar riqueza geracional. A maior parte da riqueza é perdida na terceira geração. Todos nós já ouvimos isso: “mangas de camisa em mangas de camisa em três gerações”.
Portanto, se a sua intenção é que os seus netos sejam associados ao “old money”, você deve estabelecer uma constituição familiar para administrar os assuntos familiares e as estratégias de investimento e cultivar uma tradição que oriente o comportamento econômico e as decisões de investimento. Ser uma família ultrarrica por gerações não é um acidente.
A construção de uma estrutura forte requer a institucionalização das tradições e valores familiares em diretrizes viáveis. O Offshore Family Office (OFO) intervém para construir essa base, crescendo e preservando a riqueza geracional num mundo exposto a mudanças constantes.
Quebre o ciclo de três gerações - o planejamento intencional repassa mais do que riqueza; preserva valores, disciplina e um legado familiar duradouro
O Padrão das Três Gerações tem-se manifestado através de culturas e séculos como uma erosão previsível, mas subtil, das fortunas familiares. A primeira geração começa com quase nada. Eles assumem riscos, trabalham incansavelmente e inovam para alcançar a prosperidade.
A segunda geração cresce acompanhando essa jornada. Eles entendem o esforço, mas não o viveram. Assim, eles se tornam administradores cuidadosos, cautelosos, muitas vezes focados em preservar, em vez de expandir a riqueza.
Na terceira geração, a história da primeira geração parece uma lenda distante. Eles herdam a riqueza, mas não a mentalidade. Sem as dificuldades ou o contexto que forjaram os valores originais, a terceira geração mimada carece da disciplina e do talento para sustentar a riqueza.
O padrão funciona através de um ciclo: criar, proteger e desperdiçar riqueza. No entanto, este ciclo não é inevitável. Você pode quebrar o padrão com planejamento intencional, não apenas por meio de estruturas jurídicas e financeiras, mas também estabelecendo um sistema que transmita habilidades de tomada de decisão, valores compartilhados e uma identidade familiar clara.
Tive a oportunidade de trabalhar com famílias ultrarricas que enfrentaram quase todos os desafios: guerras, convulsões políticas e crises financeiras. Deixe-me dizer uma coisa: aqueles que permanecem fortes apesar de tudo tendem a ter algumas coisas em comum. Aqui está um resumo dos princípios para ajudá-lo a construir uma família resiliente.
Tenha uma visão clara que abrange gerações: Estas famílias não falam apenas sobre riqueza, mas sobre para que serve – o legado. Os fundadores estavam pensando em como capacitar bisnetos que provavelmente nunca conheceriam.
Estabeleça uma governança forte e expectativas claras: As famílias geracionais ultrarricas reconhecem que simplesmente oferecer conselhos aos seus filhos e netos é insuficiente para incutir a mentalidade certa. Eles definem papéis, escrevem seus valores e concordam sobre como as decisões são tomadas a fim de construir uma estrutura de governança que se estenda além de uma única geração.
Construa estrategicamente em todas as jurisdições: As famílias com riqueza geracional não vinculam as suas fortunas a um país, a um mercado ou a um sistema jurídico. Eles utilizam ferramentas offshore, como trustes, holdings e estratégias de residência diversificadas.
Tenha um plano real para trazer a próxima geração: Nenhuma das famílias ultrarricas simplesmente espera que os seus filhos “descobram” como crescer e preservar a sua riqueza. Eles os ensinam como administrar o dinheiro, os ajudam a compreender o significado da riqueza e os incentivam a assumir responsabilidades.
Evoluir: A riqueza geracional não pode ser preservada agarrando-nos a métodos ultrapassados ou ignorando novas realidades à medida que surgem desafios e oportunidades. As famílias ultrarricas compreendem a importância de adoptar regras e estruturas de governação que se alinhem com os novos ambientes políticos e económicos sem comprometer os seus valores.
Um Family Office Offshore não trata apenas de transferir dinheiro para o exterior, mas de construir uma estrutura que mantenha uma família unida quando o mundo ao seu redor está desmoronando. O OFO combina ferramentas legais, financeiras e de governança para criar uma estrutura durável que protege os bens familiares em alinhamento com os valores familiares além-fronteiras.
Se um país passar por turbulências políticas, colapso económico ou mudanças legais súbitas, os bens da família – e o plano para os gerir – podem ficar gravemente ameaçados de formas irreparáveis. Um OFO distribui riscos diversificando ativos em múltiplas jurisdições sob diferentes estruturas jurídicas, alinhando-se com a estratégia familiar de longo prazo.
Um bom OFO concentra-se na gestão da família e nos seus bens geracionais duradouros, em vez de apenas na gestão do dinheiro. Para cumprir esta tarefa vital, inclui cartas ou constituições que esclarecem os valores da família, delineiam os processos de tomada de decisão e definem os papéis de liderança. Os documentos de governança ajudam as famílias a evitar lutas pelo poder e a manter todos na mesma página, especialmente à medida que a família cresce.
À medida que a ordem mundial continua a desmoronar-se e a geopolítica futura permanece imprevisível, a adaptabilidade é uma ferramenta indispensável para a preservação da riqueza. O OFO permite que as famílias girem sem ter que começar do zero sempre que o mundo muda. As estruturas jurídicas incorporadas num OFO permitem às famílias ajustar as suas estratégias de investimento e modificar a sua exposição fiscal.
Com regras claras sobre quem recebe o quê e quando, um OFO ajuda a sustentar a família sem transformar a riqueza numa muleta. Estabelece limites saudáveis, tornando a próxima geração responsável e capaz, em vez de lhes conceder automaticamente dinheiro ou benefícios simplesmente porque nasceram numa família rica.
Num mundo obcecado pela transparência e pelo controlo, o OFO oferece algo raro: discrição. Não o sigilo pelo sigilo, mas a capacidade de operar nos seus próprios termos, fora do alcance das políticas internas em constante mudança.
As estruturas perduram quando as famílias planeiam além da riqueza – construindo resiliência com educação, valores partilhados e sistemas de sucessão claros
As histórias ensinam com mais eficiência do que os conselhos, então vamos examinar três exemplos rápidos e anônimos.
Caso 1 - O escritório "em casa" vs. O escritório familiar offshore:
A família A manteve tudo – empresas, trustes e até mesmo o family office – dentro de um país. Quando um governo populista tomou posse, os impostos sobre herança triplicaram da noite para o dia. Os planos de sucessão foram paralisados, seguiram-se litígios e metade da sua fortuna evaporou em três anos.
A família B administrava um Family Office Offshore com ativos e entidades espalhados por três jurisdições e uma linha de sucessão clara delineada em seu estatuto. Quando novos impostos foram impostos no seu país de origem, apenas uma parte da sua riqueza foi afectada. A transição para a próxima geração aconteceu dentro do cronograma, com atrito mínimo.
Caso 2 – Dependente de Orientador vs. Treinamento interno:
A família A terceirizou todas as decisões para consultores externos. Os herdeiros assinavam papéis que não entendiam e ignoravam as reuniões do conselho. Após a morte do fundador, os conselheiros perderam o rumo e, com isso, os resultados financeiros pioraram. Os ativos permaneceram, mas o propósito por trás deles se perdeu.
A família B também contava com especialistas, mas fez da educação um pilar central de seu Family Office offshore, oferecendo estágios para adolescentes, oportunidades de acompanhamento com direito a voto para jovens na faixa dos 20 anos e projetos de joint venture para aqueles na faixa dos 30. Os consultores orientavam, mas os herdeiros aprendiam a trilhar seu próprio caminho. Quando o controle era transferido, a próxima geração já estava no comando.
Caso 3 — Ricos em ativos, pobres em valores vs. Riqueza modesta, regras rígidas:
A família A vendeu uma empresa de tecnologia por uma quantia milionária, mas nunca documentou os valores compartilhados nem as regras de distribuição. Em menos de uma década, primos estavam na justiça por causa do uso de uma casa de férias e da divisão de dividendos. A riqueza permaneceu, mas a união, a confiança e o senso de propósito desapareceram.
A família B detinha um portfólio de "apenas" US$ 40 milhões. Seu Family Office offshore era modesto, porém meticuloso: uma constituição familiar dinâmica, reuniões estratégicas trimestrais e distribuições vinculadas a marcos educacionais e ao coinvestimento empreendedor. Duas gerações depois, eles ainda votam unanimemente em decisões importantes e o capital continua crescendo.
A riqueza se transforma em legado quando clareza, estrutura e propósito guiam cada geração
A verdadeira riqueza geracional é medida pela capacidade de uma família permanecer unida ao longo do tempo e da distância. Os fundos fiduciários, fundações, estatutos de governança e regras de distribuição que você incorpora à estrutura OFO tornam-se os pilares que mantêm a família unida quando os mercados entram em colapso, as fronteiras se fecham ou as políticas mudam.
O dinheiro, por si só, pode amplificar conflitos, fomentar a sensação de privilégio e levar à deriva, a menos que esteja estruturado em uma OFO (Organização de Fundos Offshore). Ao explicitar o propósito da família, codificar a tomada de decisões e diversificar entre jurisdições, uma OFO transforma o capital em um sistema offshore multigeneracional que mantém os valores vivos, permitindo que cada geração adicione seu próprio capítulo.
A riqueza perdura por gerações quando uma família define seu propósito e constrói uma estrutura sólida para sustentar essa visão. Um Offshore Family Office (OFO) é a ferramenta mais eficaz para transformar dinheiro em um legado duradouro, pois oferece tudo o que é necessário para atingir esse objetivo:
Diversificação de ativos entre jurisdições para gerenciar riscos em um mundo cada vez mais imprevisível.
Governança integrada por meio de estatutos familiares, planos de sucessão e regras de distribuição para garantir uma tomada de decisão clara, justa e consistente.
Educação e envolvimento da próxima geração, capacitando-a com as habilidades e a mentalidade necessárias para levar o legado adiante.
Sem um propósito claro e uma estrutura sólida, a riqueza muitas vezes se fragmenta ao longo do tempo. Mas a riqueza ancorada por um OFO — com objetivos definidos, regras estruturadas e envolvimento intergeracional — pode se fortalecer a cada geração.
Written by Mikkel Thorup
Mikkel Thorup: Janeiro 08, 2026
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