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Como Usar Um IRA Autodirigido Para Comprar Imóveis Internacionais

5 minutos de leitura

Como Usar Um IRA Autodirigido Para Comprar Imóveis Internacionais

Você já pensou em diversificar suas economias de aposentadoria com imóveis internacionais? Caso contrário, você pode perder uma estratégia única para diversificar e aprimorar seu portfólio de aposentadoria. As Contas de Aposentadoria Individual (IRAs) são uma ferramenta crucial para uma aposentadoria confortável, mas maximizar essas economias geralmente representa um desafio.

A Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é uma ferramenta financeira popular que oferece vantagens fiscais para indivíduos que desejam economizar para sua aposentadoria. No entanto, é importante observar que o sistema IRA é específico para os Estados Unidos e seus cidadãos. Fora dos EUA os cidadãos, independentemente de seu status de residência, geralmente não são elegíveis para abrir ou contribuir para um IRA. Essa exclusividade se deve aos regulamentos específicos e às leis tributárias que regem os IRAs, que visam incentivar a poupança para a aposentadoria entre cidadãos e residentes nos EUA.

Os IRAs tradicionais geralmente limitam você ao mercado de ações dos EUA, limitando suas opções de investimento. No entanto, um IRA autodirigido oferece uma gama mais ampla de opções de investimento e maior controle sobre suas participações, incluindo a capacidade de investir em imóveis internacionais.

O artigo de hoje irá orientá-lo sobre como alavancar um IRA autodirigido para explorar o mercado imobiliário internacional, aumentando potencialmente suas economias de aposentadoria e oferecendo uma abordagem mais lucrativa do que um IRA tradicional.

 

O Self-Directed IRA oferece uma gama mais ampla de opções de investimento e maior controle sobre suas participações

O Self-Directed IRA oferece uma gama mais ampla de opções de investimento e maior controle sobre suas participações

TIPOS DE IRAS

Os três principais tipos de IRAs são Tradicional, Roth e Autodirigido. Cada um oferece diferentes benefícios e implicações fiscais, mas o IRA autodirigido oferece a mais ampla gama de opções de investimento, incluindo imóveis internacionais.

 

IRA TRADICIONAL

Um IRA tradicional é um tipo de conta de aposentadoria na qual os indivíduos podem fazer contribuições antes dos impostos. As contribuições crescem com impostos diferidos até a retirada. Você só pagará impostos quando começar a fazer saques na aposentadoria. Saques antecipados podem estar sujeitos a multas e imposto de renda.

 

ROTH IRA

Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições para um Roth IRA são feitas com dólares após impostos, o que significa que você paga impostos sobre o dinheiro antes de entrar na conta. A vantagem significativa de um Roth IRA é que todos os aumentos e retiradas de aposentadoria são isentos de impostos, desde que certas condições sejam atendidas. Isso pode ser particularmente benéfico se você espera estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria.

 

IRA AUTODIRECIONADO

Um IRA autodirigido é um tipo de IRA (tradicional ou Roth) que permite uma gama mais ampla de opções de investimento. Enquanto os IRAs tradicionais e Roth normalmente envolvem investimentos em ações, títulos e fundos mútuos, os IRAs autodirigidos permitem investimentos alternativos, como imóveis, ações de empresas privadas e até metais preciosos. Esse tipo de IRA oferece aos investidores mais controle sobre suas opções de investimento, mas também requer gerenciamento e compreensão mais ativos de seus investimentos. É importante observar que, embora um IRA autodirigido ofereça maior flexibilidade, ele também vem com regras adicionais e possíveis armadilhas que precisam ser cuidadosamente consideradas.

 

IRAs autodirigidas permitem investimentos alternativos, como imóveis, ações de empresas privadas e até mesmo metais preciosos

IRAs autodirigidas permitem investimentos alternativos, como imóveis, ações de empresas privadas e até mesmo metais preciosos

O QUE É UM SDIRA?

Uma conta de aposentadoria individual autodirigida (SDIRA) é um tipo exclusivo de IRA que oferece uma gama mais ampla de oportunidades de investimento do que os IRAs convencionais. Embora os IRAs tradicionais geralmente limitem suas opções de investimento a ações e valores mobiliários, um SDIRA permite que você diversifique seu portfólio com investimentos alternativos. Isso ocorre principalmente porque, em um SDIRA, o custodiante desempenha um papel mais consultivo, dando a você a palavra final sobre onde seu dinheiro é investido. Este nível de controle é uma vantagem crucial de um SDIRA.

O verdadeiro poder de um SDIRA reside na sua capacidade de oferecer uma ampla gama de opções de investimento. Você não está confinado ao mercado de ações. Em vez disso, você tem a liberdade de investir em uma variedade de ativos, incluindo:

  • Metais preciosos;
  • Imobiliários;
  • Criptomoedas;
  • Venture Capital (Startups);
  • Commodities;
  • Mercado Imobiliário internacional.

Ao oferecer uma gama tão diversificada de opções de investimento, um SDIRA permite a criação de investimentos potencialmente mais lucrativos. Além disso, diversificar seu portfólio em ativos estáveis e voláteis ajuda a espalhar o risco. Isso torna o SDIRA uma ferramenta poderosa para aumentar suas economias de aposentadoria, dando a você a flexibilidade e o controle para adaptar sua estratégia de investimento às suas necessidades e objetivos específicos.

 

SDIRA é uma ferramenta poderosa para aumentar suas economias de aposentadoria

SDIRA é uma ferramenta poderosa para aumentar suas economias de aposentadoria

APROVEITANDO O PODER DE SEU IRA AUTODIRECIONADO PARA INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIOS INTERNACIONAIS

Um IRA autodirigido (SDIRA) não é apenas uma ferramenta de poupança para a aposentadoria; é uma porta de entrada para um mundo de oportunidades de investimento. O setor imobiliário internacional é um dos mais empolgantes e potencialmente lucrativos.

Por que considerar imóveis internacionais? A resposta está na diversificação e nos retornos potenciais. Investir em propriedades no exterior permite que você distribua seu risco em diferentes infraestruturas econômicas, fornecendo uma proteção contra a volatilidade do mercado. Belize, Portugal, México e Colômbia estão entre alguns dos "hotspots" atuais para investimentos imobiliários.

Um SDIRA é um veículo ideal para investimento imobiliário internacional. Oferece flexibilidade para investir em várias propriedades, desde residências e hotéis até recursos agrícolas. Esses investimentos podem diversificar seu portfólio, aumentar seu patrimônio líquido e aumentar o fluxo de caixa em seu IRA.

No entanto, é essencial entender as várias condições que precisam ser atendidas ao usar um SDIRA para investimento imobiliário. Por exemplo, você não pode morar em um imóvel adquirido por meio de seu SDIRA e todos os custos associados, incluindo reparos, impostos e seguros, devem ser pagos por meio do próprio SDIRA. Fundos pessoais não podem ser usados para essas despesas.

Por fim, lembre-se de que nem todos os custodiantes permitem investimentos estrangeiros; portanto, é crucial escolher um que permita se você estiver interessado em imóveis internacionais. Com planejamento e orientação adequados, seu SDIRA pode ser uma ferramenta poderosa para aumentar suas economias de aposentadoria por meio de investimentos imobiliários internacionais.

 

Conteúdo relacionado: O Básico De Como Obter Um Segundo Passaporte Ou Uma Segunda Residência

 

Um SDIRA é um veículo ideal para investimento imobiliário internacional

Um SDIRA é um veículo ideal para investimento imobiliário internacional

COMO USAR UM IRA AUTODIRECIONADO PARA COMPRAR IMÓVEIS INTERNACIONAIS

Navegar no processo de usar um IRA autodirigido para comprar imóveis internacionais pode parecer complexo. No entanto, seguindo um guia passo a passo e compreendendo as considerações legais e as regras do IRS, você pode tomar decisões informadas e potencialmente aumentar suas economias para a aposentadoria.

 

GUIA PASSO A PASSO

Escolha um custodiante: comece encontrando um custodiante especializado em IRAs autodirigidas e que permita investimentos imobiliários internacionais.

 

ABRA UMA CONTA

Depois de escolher um custodiante, você precisará abrir uma conta IRA autodirigida. Esse processo geralmente envolve o preenchimento de um aplicativo e o fornecimento da documentação necessária.

 

FINANCIAR A SUA CONTA

Depois de abrir sua conta, você pode transferir fundos de um IRA existente ou fazer uma nova contribuição para seu IRA autodirigido.

 

IDENTIFIQUE SEU INVESTIMENTO

Pesquise e identifique a propriedade imobiliária internacional na qual deseja investir. Considere fatores como localização, tendências de mercado e potencial retorno do investimento.

 

DIRECIONE SEU CUSTODIANTE

Depois de identificar seu investimento, instrua seu custodiante a comprar a propriedade usando os fundos de seu IRA autodirigida. O título de propriedade estará no nome do seu IRA, não no seu nome pessoal.

 

GERENCIE SEU INVESTIMENTO

Após a compra, todas as despesas relacionadas à propriedade (como manutenção, impostos e seguros) devem ser pagas pelo IRA, e todas as rendas ou lucros do aluguel devem retornar ao IRA.

 

Investir em propriedades no estrangeiro permite repartir o risco por diferentes infraestruturas económicas

Investir em propriedades no estrangeiro permite repartir o risco por diferentes infraestruturas económicas

CONSIDERAÇÕES LEGAIS E REGRAS DO IRS

Embora um IRA autodirigido ofereça maior liberdade de investimento, é crucial entender as regras do IRS para evitar possíveis penalidades. Aqui estão algumas regras fundamentais para lembrar:

  • Transações proibidas: O IRS proíbe certas transações dentro de um IRA autodirigido. Por exemplo, você não pode comprar uma propriedade para uso pessoal ou vender uma propriedade para um membro da família;
  • Imposto de renda comercial não relacionado (UBIT): se o seu IRA for usado para administrar um negócio ou se o financiamento da dívida for usado para comprar uma propriedade, você poderá estar sujeito ao UBIT;
  • Regras de distribuição: Semelhante a outros IRAs, as distribuições de um IRA autodirigido sem penalidade só são permitidas quando você atinge a idade de 59 anos e meio.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Um IRA autodirigido (SDIRA) apresenta uma oportunidade única e estratégica para diversificar suas economias de aposentadoria investindo em imóveis internacionais. Essa abordagem não apenas atenua o risco ao distribuir os investimentos em diferentes infraestruturas econômicas, mas também explora o potencial de retornos impressionantes.

No entanto, as complexidades desses investimentos, incluindo regras e regulamentos intrincados, exigem um planejamento e compreensão cuidadosos. Garantir a conformidade é crucial para evitar penalidades e maximizar os retornos. Portanto, consultar um consultor financeiro ou profissional tributário é altamente recomendável para navegar no cenário de investimentos SDIRA. Sua experiência pode orientar decisões informadas e garantir a conformidade com todas as regras e regulamentos vigentes. Lembre-se, ser um investidor bem informado é crucial para o sucesso. Com um planejamento cuidadoso, decisões estratégicas e orientação adequada, seu SDIRA pode aumentar poderosamente suas economias de aposentadoria por meio de investimentos imobiliários internacionais.

 

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Mikkel Thorup

Written by Mikkel Thorup

Mikkel Thorup é o consultor expatriado mais procurado do mundo. Ele concentra-se em ajudar clientes privados de alta rede a mitigar legalmente as obrigações fiscais, obter uma segunda residência e cidadania, e reunir uma carteira de investimentos estrangeiros, incluindo bens imobiliários internacionais, plantações de madeira, terrenos agrícolas e outros ativos corpóreos de dinheiro vivo. Mikkel é o Fundador e CEO da Expat Money®, uma empresa privada de consultoria iniciada em 2017. Ele acolhe o popular podcast semanal, o Expat Money Show, e escreveu o #1 Best Seller Expat Secrets - How To Pay Zero Taxes, Live Overseas And Make Giant Piles Of Money.

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