Uso De Su IRA Autodirigida Para Invertir En El Extranjero: Diversificación En Su Máxima Expresión

Quizás esté familiarizado con la idea de que diversificar sus inversiones es clave para proteger su patrimonio.

Si bien la diversificación ayuda a proteger el patrimonio, muchos asesores y planificadores financieros recomiendan activos tradicionales como bonos, fondos mutuos y acciones. Sin embargo, estos activos convencionales son intangibles y susceptibles a la manipulación del mercado, lo que genera rendimientos que no siempre cumplen con sus expectativas. 

Además, su valor puede ser volátil e impredecible, lo que los hace menos confiables para la protección del patrimonio a largo plazo. Los acuerdos de jubilación individual (IRA) convencionales, el plan de jubilación más común en los EE. UU, a menudo incluyen solo este tipo de inversiones, lo que limita su capacidad para verdaderamente diversificar y proteger su patrimonio de manera efectiva.

La diversificación es una estrategia que debes tomar con cautela, ya que es difícil saber si lo estás haciendo correctamente. Si invierte sólo en los activos mencionados anteriormente, es posible que no esté protegiendo tanto su patrimonio. Por ejemplo, el valor de las acciones a menudo está “con esteroides” –principalmente debido a los billones de dólares creados de la nada por la Reserva Federal y las políticas crediticias laxas asociadas– vendiendo la ilusión de ganancias. 

Entonces, la pregunta es, ¿qué puedes hacer al respecto? La respuesta está en un tipo especial de IRA: las IRA autodirigidas (SDIRA).

Con su increíble versatilidad, las SDIRA permiten inversiones en criptomonedas, acciones extranjeras, bienes raíces, capital privado y también metales preciosos

IRLANDA VS. SDIRAS

Antes de analizar los conceptos básicos de las IRA autodirigidas (SDIRA) y cómo pueden ayudarle con su jubilación, es importante comprender las IRA. Estas herramientas financieras le ayudan a aumentar sus ahorros para la jubilación, no en forma de cuentas de ahorro, sino como vehículos de inversión con atractivos beneficios fiscales. Con una cuenta IRA, puede reservar dinero para asegurar una jubilación estable. Hay tres tipos de IRA:

IRA TRADICIONAL

El IRA tradicional Es probablemente el tipo más popular. Las contribuciones a esta cuenta pueden ser deducibles de impuestos, dependiendo de factores como sus ingresos y su estado civil para efectos de la declaración. El dinero que invierte crece libre de impuestos hasta que lo retira al jubilarse; luego, se grava como ingreso regular. Una desventaja es que normalmente sólo se puede invertir en activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Recuerda eso retiros anticipados, generalmente antes de los 59 años y medio, puede incurrir en sanciones, aunque existen algunas excepciones.

ROTH IRA

Otra opción popular es la Roth IRA, que hace contribuciones con dólares después de impuestos. Sus opciones de inversión suelen limitarse a activos convencionales como acciones y bonos. Aunque las Roth IRA no ofrecen deducciones por contribuciones, sus inversiones crecen libres de impuestos. Al mismo tiempo, las aportaciones iniciales se pueden retirar en cualquier momento sin incurrir en impuestos ni sanciones adicionales. Los retiros durante la jubilación son libres de impuestos siempre que cumplas ciertas condiciones. 

IRAS AUTODIRIGIDAS

Una IRA autodirigida (SDIRA) es un tipo de plan de jubilación que le permite invertir en una gama más amplia de activos además de bonos, fondos mutuos y acciones. Las SDIRA se pueden abrir como una IRA tradicional o una Roth. 

Las SDIRA le permiten invertir en bienes raíces, criptomonedas, acciones extranjeras, capital privado e incluso metales preciosos. El aspecto más importante de las SDIRA es su versatilidad. No está confinado a activos de bajo rendimiento como acciones y bonos, sino que puede aprovechar oportunidades potencialmente más lucrativas como bienes raíces o oro, que tienen un valor inherente. Todo el mundo siempre necesitará un lugar para vivir o trabajar, mientras que el oro es una sólida protección contra la inflación. Si desea invertir en bienes raices Panameños o oro en Suiza, una SDIRA le permite maniobrar más libremente. 

El proceso de configuración tiende a ser bastante sencillo y se puede dividir en los siguientes tres pasos:

• Elija un custodio: seleccione un custodio que ofrezca servicios SDIRA. Estarán a cargo de las tareas administrativas y al mismo tiempo garantizarán que su cuenta cumpla con las reglas del IRS;

• Abra y financie la cuenta: complete la documentación necesaria para abrir su SDIRA. Puede financiar la cuenta transfiriendo o reinvirtiendo activos de una IRA existente o realizando nuevas contribuciones;

• Seleccione inversiones: una vez que su cuenta esté configurada y financiada, puede seleccionar y dirigir sus inversiones. Trabaje en estrecha colaboración con su custodio para comprar los activos deseados, ya sean bienes raíces, capital privado u otras inversiones no tradicionales.

A diferencia de las IRA tradicionales, que se limitan a activos estadounidenses, las SDIRA le permiten mitigar el impacto de un desempeño más débil al permitir la compra simultánea de propiedades en Panamá y oro en las Islas Caimán

OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN ALTERNATIVAS

Cuando pienso en diversificación, voy más allá de los titulares. Además de poseer diferentes activos, me centro en dos puntos principales: activos tangibles (e.g., bienes raíces y madera) y las mejores jurisdicciones para celebrarlos. De Bóvedas de oro en Hong Kong a plantaciones madereras en Paraguay, diversifico mi portafolio para no depender de un solo país. Ésta es la diversificación que recomiendo a mis clientes que se esfuercen. Esto es lo que obtienes con IRA autodirigidas (SDIRA).

En el artículo de hoy, descubrirá cómo utilizar una SDIRA para inversiones extraterritoriales, desde comprender sus beneficios hasta navegar por el proceso de configuración y las consideraciones regulatorias. 

Ya sea que esté buscando invertir en bienes raíces internacionales, capital privado o monedas extranjeras, le mostraremos cómo una SDIRA puede ayudarlo a optimizar su estrategia financiera y proteger su patrimonio.

BENEFICIOS DE INVERTIR EN EL EXTRANJERO CON UNA IRA AUTODIRIGIDA

Invertir en el extranjero con una IRA autodirigida tiene múltiples ventajas que pueden impulsar su cartera financiera, como puede ver a continuación.

DIVERSIFICACIÓN

Puede invertir en una amplia gama de tipos de activos y jurisdicciones. Diversificar su cartera de inversiones más allá de los mercados nacionales le permite gestionar el riesgo y lograr un crecimiento estable a largo plazo. Puede distribuir su inversión en múltiples países y activos. A diferencia de las IRA tradicionales que a menudo se limitan a activos estadounidenses, las SDIRA le permiten mitigar el impacto del mal desempeño en cualquier mercado único. Por ejemplo, podría comprar propiedades en Panamá y oro en las Islas Caimán.

POTENCIAL PARA MAYORES RENDIMIENTOS

Las inversiones extraterritoriales pueden ofrecer mayores rendimientos, especialmente cuando se consideran oportunidades en mercados emergentes y fronterizos. A medida que la demanda aumenta con el tiempo, las economías en rápido crecimiento pueden ofrecer rendimientos más altos que los de los países desarrollados. Estas inversiones atraen a expatriados interesados ​​en mercados y tendencias internacionales específicos. Imagínese invertir en propiedad frente al mar en Brasil y Colombia o incluso metales preciosos en los EAU. No sólo los rendimientos son potencialmente mayores, sino que también puedes beneficiarte de mejores marcos fiscales y regulatorios para sacar provecho generosamente.

COBERTURA CONTRA RIESGOS INTERNOS

Así como el oro es una protección contra la inflación, la diversificación entre jurisdicciones es una protección contra los riesgos internos. Su país de origen podría enfrentar colapsos económicos, inestabilidad política y cambios regulatorios que afecten sus activos. Sin embargo, su cartera puede estar bien protegida si una fracción de sus activos se mantiene fuera de las fronteras de su país, preferiblemente en una jurisdicción favorable a los impuestos y las inversiones.

Tenga en cuenta que, si bien no es obligatorio utilizar una LLC con su SDIRA, hacerlo puede ofrecer más oportunidades de inversión, particularmente en bienes raíces

PASOS PARA INVERTIR EN EL EXTRANJERO CON UNA IRA AUTODIRIGIDA

Para invertir en el extranjero con una SDIRA, debe seguir un proceso sencillo que incluye algunos pasos clave. Aquí hay un esquema simple para comenzar:

ELIJA UN CUSTODIO CALIFICADO

El primer paso es elegir un custodio calificado para conservar sus activos y ayudarlo a cumplir con las regulaciones del IRS. Evite las empresas tradicionales que sólo permiten activos convencionales y opte por una que funcione con inversiones extraterritoriales. Como siempre, haga su debida diligencia verificando su reputación, tarifas y gama de servicios.

INVESTIGACIÓN Y SELECCIONAR INVERSIONES

El siguiente paso es investigar y seleccionar sus inversiones preferidas. Nuevamente, haga su debida diligencia, evalúe los riesgos e identifique sus objetivos de inversión. Considere las condiciones del mercado, la estabilidad económica y los requisitos legales de cada país en su radar. También es importante buscar asesoramiento de asesores financieros o expertos especializados en inversiones offshore.

CONFIGURAR LA IRA PARA OPERAR EN EL EXTRANJERO

Antes de aprender cómo configurar su SDIRA, tenga en cuenta que, aunque no es obligatorio, puede ser recomendable utilizar una LLC para facilitar determinadas transacciones. Por lo tanto, los siguientes pasos considerarán que existe una LLC:

• Establezca una LLC (ya sea nacional o internacional), asegurándose de que se ajuste a sus necesidades específicas, como privacidad y eficiencia fiscal;

• Entonces, su IRA es propietaria de la LLC, aunque en última instancia usted la controla como propietario de la IRA. Esto significa que su IRA, no usted, técnicamente es propietaria de la LLC, y la LLC es propietaria de los activos. Se le nombra asesor de inversiones y/o administrador de fondos, lo que le permite dirigir las actividades de la LLC;

• Usted configura una cuenta bancaria (ya sea en el país o en el extranjero) a nombre de la LLC para administrar los fondos;

• Su custodio de IRA invierte sus fondos de jubilación en la LLC. Este acuerdo permite a la LLC comprar, vender, alquilar y administrar propiedades u otras inversiones según usted las indique.

Una vez más, tenga en cuenta que utilizar una LLC junto con su SDIRA no es obligatorio, pero puede brindarle más opciones de inversión, especialmente en lo que respecta a bienes raíces. Sin embargo, asegúrese de trabajar con un custodio acreditado que lo ayudará a definir la estrategia adecuada para sus objetivos de inversión específicos. 

CUMPLIR CON LA NORMATIVA

Dado que está invirtiendo en el extranjero pero es residente fiscal estadounidense, tiene obligaciones hacia las jurisdicciones extranjeras de su elección y hacia los EE. UU. Debe cumplir ciertos requisitos de presentación de informes, así que asegúrese de que un custodio adecuado le ayude a cumplirlos.

EJECUTAR LA INVERSIÓN

Finalmente, puedes invertir en lo que quieras. Su custodio debe ayudarlo a completar la documentación necesaria y transferir fondos para realizar la inversión. Si bien se encargarán de las tareas administrativas y garantizarán el cumplimiento de las regulaciones del IRS, mantenga registros de todas las transacciones y revise el desempeño de sus inversiones.

Recuerde realizar una debida diligencia exhaustiva y seleccionar asesores financieros y custodios de SDIRA con experiencia. Le orientarán durante todo el proceso y garantizarán su cumplimiento de todas las normativas

CONCLUSIóN

En resumen, una SDIRA le ayudará a explorar otros activos que las IRA tradicionales no permiten. Desde criptomonedas hasta bienes raíces internacionales y más, puede proteger su patrimonio mediante inversiones potencialmente más rentables. Invertir en países extraterritoriales también le brinda una sólida protección contra los riesgos económicos y políticos internos. La flexibilidad y el control que proporciona una SDIRA le permitirán aprovechar oportunidades globales y crear una cartera realmente diversificada. 

Recuerde hacer su debida diligencia y consultar con asesores financieros experimentados y custodios de SDIRA. Ellos lo guiarán a través del proceso, lo ayudarán a cumplir y, en última instancia, a encontrar oportunidades de inversión que se alineen con sus objetivos financieros a largo plazo. Si desea mantenerse actualizado con las nuevas tendencias de expatriados y otra información que lo ayude a asegurar lo que es suyo por derecho, solicite nuestra guía gratuita, '19 Estrategias Internacionales Para Proteger Y Hacer Crecer Su Riqueza En El Extranjero'.