Você provavelmente já está familiarizado com a ideia de que diversificar seus investimentos é fundamental para proteger seu patrimônio.
Embora a diversificação ajude na proteção de patrimônio, muitos planejadores e consultores financeiros recomendam ativos tradicionais como títulos, fundos mútuos e ações. No entanto, esses ativos convencionais são intangíveis e suscetíveis à manipulação do mercado, resultando em retornos que podem nem sempre atender às suas expectativas.
Além disso, seu valor pode ser volátil e imprevisível, tornando-os menos confiáveis para proteção de patrimônio a longo prazo. Arranjos de Aposentadoria Individual convencionais (IRAs) – o plano de aposentadoria mais comum nos EUA – geralmente incluem apenas esses tipos de investimentos, limitando sua capacidade de diversificar e proteger efetivamente seu patrimônio.
A diversificação é uma estratégia que você deve adotar com cautela, pois é difícil saber se está sendo feita corretamente. Se você investir apenas nos ativos mencionados acima, pode não estar protegendo seu patrimônio de forma eficaz. Por exemplo, o valor das ações muitas vezes está "turbinado" – principalmente por causa dos trilhões de dólares criados do nada pelo Federal Reserve e políticas de crédito frouxas – vendendo a ilusão de lucros.
Então, a questão é: o que você pode fazer a respeito? A resposta está em um tipo especial de IRA: os IRAs Autodirigidos (SDIRAs).
Com sua incrível versatilidade, os SDIRAs permitem investimentos em criptomoedas, ações estrangeiras, imóveis, private equity e também metais preciosos
Antes de discutir os conceitos básicos dos IRAs Autodirigidos (SDIRAs) e como eles podem ajudar na sua aposentadoria, é importante entender os IRAs. Essas ferramentas financeiras ajudam a aumentar suas economias para a aposentadoria, não na forma de contas de poupança, mas como veículos de investimento com benefícios fiscais atrativos. Com um IRA, você pode reservar dinheiro para garantir uma aposentadoria estável. Existem três tipos de IRAs:
O IRA Tradicional provavelmente é o tipo mais popular. As contribuições para esta conta podem ser dedutíveis de impostos, dependendo de fatores como sua renda e status de declaração. O dinheiro que você investe cresce isento de impostos até que você o retire na aposentadoria; depois, ele é tributado como renda regular. Uma desvantagem é que você geralmente só pode investir em ativos tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos. Lembre-se de que saques antecipados, geralmente antes dos 59 anos e meio, podem incorrer em penalidades, embora haja algumas exceções.
Outra escolha popular é o Roth IRA, que faz contribuições com dólares após a tributação. Suas opções de investimento geralmente são limitadas a ativos convencionais como ações e títulos. Embora os Roth IRAs não ofereçam deduções para contribuições, seus investimentos crescem isentos de impostos. Além disso, as contribuições iniciais podem ser retiradas a qualquer momento sem incorrer em impostos ou penalidades adicionais. Saques durante a aposentadoria são isentos de impostos, desde que você atenda a certas condições.
Um IRA Autodirigido (SDIRA) é um tipo de plano de aposentadoria que permite investir em uma gama mais ampla de ativos além de títulos, fundos mútuos e ações. Os SDIRAs podem ser abertos tanto como um IRA Tradicional quanto como um Roth IRA.
Os SDIRAs permitem investir em imóveis, criptomoedas, ações estrangeiras, private equity e até mesmo metais preciosos. O aspecto mais importante dos SDIRAs é sua versatilidade. Você não fica restrito a ativos de baixo desempenho, como ações e títulos, mas pode acessar oportunidades potencialmente mais lucrativas, como imóveis ou ouro, que possuem valor intrínseco. Todos sempre precisarão de um lugar para viver ou trabalhar, enquanto o ouro é uma proteção sólida contra a inflação. Seja você querendo investir em imóveis no Panamá ou ouro na Suíça, um SDIRA permite que você manobre com mais liberdade.
O processo de configuração tende a ser bastante simples e pode ser dividido nas seguintes três etapas:
Escolha um Custodiante: Selecione um custodiante que ofereça serviços de SDIRA. Eles serão responsáveis pelas tarefas administrativas e garantirão que sua conta esteja em conformidade com as regras do IRS;
Abra e Financie a Conta: Complete a papelada necessária para abrir seu SDIRA. Você pode financiar a conta transferindo ou rolando ativos de um IRA existente ou fazendo novas contribuições;
Selecione Investimentos: Depois que sua conta estiver configurada e financiada, você pode selecionar e direcionar seus investimentos. Trabalhe em estreita colaboração com seu custodiante para adquirir os ativos desejados, seja imóveis, private equity ou outros investimentos não tradicionais.
Ao contrário dos IRAs tradicionais, que são limitados a ativos dos EUA, os SDIRAs permitem mitigar o impacto de desempenhos mais fracos ao possibilitar a compra simultânea de propriedades no Panamá e ouro nas Ilhas Cayman
Quando penso em diversificação, vou além das manchetes. Além de manter diferentes ativos, foco em dois pontos principais: ativos tangíveis (por exemplo, imóveis e madeira) e as melhores jurisdições para mantê-los. De cofres de ouro em Hong Kong até plantações de madeira no Paraguai, diversifico meu portfólio para não depender de um único país. Esta é a diversificação que recomendo aos meus clientes buscarem. É isso que você obtém com IRAs Autodirigidos (SDIRA).
No artigo de hoje, você descobrirá como usar um SDIRA para investimentos no exterior, desde entender seus benefícios até navegar pelo processo de configuração e considerações regulatórias.
Se você está procurando investir em imóveis internacionais, private equity ou moedas estrangeiras, mostraremos como um SDIRA pode ajudá-lo a otimizar sua estratégia financeira e proteger seu patrimônio.
Investir no exterior com um IRA Autodirigido tem várias vantagens que podem impulsionar seu portfólio financeiro, como você pode ver abaixo.
Você pode investir em uma ampla gama de tipos de ativos e jurisdições. Diversificar seu portfólio de investimentos além dos mercados domésticos permite gerenciar riscos e alcançar um crescimento estável a longo prazo. Você pode espalhar seus investimentos por vários países e ativos. Ao contrário dos IRAs tradicionais, que frequentemente são limitados a ativos dos EUA, os SDIRAs permitem mitigar o impacto de desempenhos fracos em qualquer mercado específico. Por exemplo, você pode comprar propriedades no Panamá e ouro nas Ilhas Cayman.
Investimentos no exterior podem oferecer retornos mais altos, especialmente ao considerar oportunidades em mercados emergentes e fronteiriços. À medida que a demanda aumenta com o tempo, economias em rápido crescimento podem oferecer retornos maiores do que os de países desenvolvidos. Esses investimentos são atraentes para expatriados interessados em mercados e tendências internacionais específicas. Imagine investir em propriedades à beira-mar no Brasil e Colômbia or even metais preciosos nos Emirados Árabes Unidos. Além de os retornos serem potencialmente maiores, você também pode se beneficiar de melhores estruturas fiscais e regulatórias para lucrar significativamente.
Assim como o ouro é uma proteção contra a inflação, a diversificação entre jurisdições é uma proteção contra riscos domésticos. Seu país de origem pode enfrentar colapsos econômicos, instabilidade política e mudanças regulatórias que afetam seus ativos. No entanto, seu portfólio pode estar bem protegido se uma parte de seus ativos estiver fora das fronteiras do seu país, preferencialmente em uma jurisdição amigável para impostos e investimentos.
Observe que, embora não seja obrigatório usar uma LLC com seu SDIRA, fazê-lo pode oferecer mais oportunidades de investimento, especialmente em imóveis
Para investir no exterior com um SDIRA, você deve seguir um processo simples que envolve algumas etapas-chave. Aqui está um resumo para você começar:
A primeira etapa é escolher um custodiante qualificado para manter seus ativos e ajudá-lo a cumprir as regulamentações do IRS. Evite empresas tradicionais que só permitem ativos convencionais e opte por uma que trabalhe com investimentos no exterior. Como sempre, faça sua devida diligência verificando sua reputação, taxas e gama de serviços.
A próxima etapa é pesquisar e selecionar seus investimentos preferidos. Novamente, faça sua devida diligência, avalie os riscos e identifique seus objetivos de investimento. Considere as condições de mercado, a estabilidade econômica e os requisitos legais de cada país em seu radar. Também é importante buscar aconselhamento de consultores financeiros ou especialistas em investimentos no exterior.
Antes de aprender como configurar seu SDIRA, lembre-se de que, embora não seja obrigatório, pode ser recomendável usar uma LLC para facilitar certas transações. As etapas a seguir, portanto, considerarão que há uma LLC em vigor:
Estabeleça uma LLC (seja no país ou no exterior), certificando-se de que ela se alinhe com suas necessidades específicas, como privacidade e eficiência fiscal;
Em seguida, seu IRA possui a LLC, embora você, como proprietário do IRA, a controle. Isso significa que seu IRA, e não você, tecnicamente, possui a LLC, e a LLC possui os ativos. Você é nomeado consultor de investimentos e/ou gestor de fundos, permitindo que direcione as atividades da LLC;
Você abre uma conta bancária (seja no país ou no exterior) em nome da LLC para gerenciar os fundos;
Seu custodiante de IRA investe seus fundos de aposentadoria na LLC. Esse arranjo permite que a LLC compre, venda, alugue e gerencie propriedades ou outros investimentos conforme suas direções.
Mais uma vez, observe que o uso de uma LLC junto com seu SDIRA não é obrigatório, mas pode lhe proporcionar mais opções de investimento, especialmente em relação a imóveis. No entanto, certifique-se de trabalhar com um custodiante respeitável que o ajudará a definir a estratégia certa para seus objetivos de investimento específicos.
Como você está investindo no exterior, mas é residente fiscal americano, você tem obrigações tanto com as jurisdições estrangeiras de sua escolha quanto com os EUA. Você deve cumprir certos requisitos de declaração, portanto, certifique-se de que um custodiante adequado o ajude a manter a conformidade.
Finalmente, você pode investir no que desejar. Seu custodiante deve ajudá-lo a completar a papelada necessária e transferir fundos para realizar o investimento. Enquanto eles cuidam das tarefas administrativas e garantem a conformidade com as regulamentações do IRS, por favor, mantenha registros de todas as transações e revise o desempenho de seus investimentos.
Lembre-se de realizar uma devida diligência minuciosa e selecionar consultores financeiros e custodientes de SDIRA experientes. Eles fornecerão orientação durante todo o processo e garantirão sua conformidade com todas as regulamentações
Em resumo, um SDIRA ajudará você a explorar outros ativos que os IRAs tradicionais não permitem. Desde criptomoedas até imóveis internacionais e mais, você pode proteger seu patrimônio através de investimentos potencialmente mais lucrativos. Investir em países no exterior também oferece uma sólida proteção contra riscos econômicos e políticos domésticos. A flexibilidade e o controle que um SDIRA proporciona permitirão que você aproveite oportunidades globais e crie um portfólio realmente diversificado.
Lembre-se de realizar a devida diligência e consultar consultores financeiros e custodientes de SDIRA experientes. Eles o guiarão durante o processo, ajudarão a manter a conformidade e, em última análise, encontrarão oportunidades de investimento que se alinhem com seus objetivos financeiros de longo prazo. Se você deseja se manter atualizado com as novas tendências de expatriados e outras informações para ajudar a garantir o que é legitimamente seu, obtenha nosso guia gratuito, "19 Estratégias Internacionais para Proteger e Crescer Seu Patrimônio no Exterior".